Меню
Главная - Транспортный налог - Снижение суммы выплат по кредиту

Снижение суммы выплат по кредиту

Снижение суммы выплат по кредиту

Уменьшение суммы долга по кредиту через суд


» » 30.10.2018 644 Просмотры Время на чтение: 6 минутАА Если вы не рассчитали свои силы и взяли кредит, который не получается вернуть, не отчаивайтесь. Российский законодатель предлагает ряд способов, с помощью которых сумма долга может быть уменьшена.

Они работают в том случае, если заемщик не пытался скрыться или уклониться от уплаты.

Чтобы узнать, как уменьшить долги по кредиту, может потребоваться помощь профессионального юриста, который сможет разъяснить вопросы, касающиеся отдельных формальностей.

Если вы только подписываете кредитный договор, тем более заручитесь помощью юриста, чтобы узнать не только о платеже по кредиту, но и о возможности его уменьшить, если возникнет такая необходимость. Как показывает практика, надеяться можно на лучшее, но рассчитывать всегда следует на худшее.

Вся сумма при расчете задолженности складывается из следующих факторов.

  • Неустойка. Этот пункт может начисляться на любую часть долга или всю конечную сумму.
  • Повышенные проценты, которые начисляются на сумму просроченного долга.
  • Проценты по взятому кредиту. Это плата финансовой организации за то, что она предоставляет деньги заемщику.
  • Повышенные проценты на сумму основного долга.
  • Взятая сумма в долг. Это тот самый кредит, который вы взяли себе.

Также этот список может дополняться другими категориями платежей, в зависимости от условий кредитного договора.

Прежде чем подписывать соглашение, внимательно с ним ознакомьтесь, чтобы защитить себя от непредвиденных ситуаций, навязанных услуг и связанных с ними дополнительных платежей.

Хотя каждый отдельно взятый случай заслуживает персонального рассмотрения, основная переплата идет за счет неустойки.

Поэтому предельное внимание уделяется тому, чтобы максимально сократить именно этот пункт.

Российский законодатель предложил не один законный способ сократить сумму кредита, а минимум пять.

Каждый имеет собственные преимущества и недостатки. Рассмотрим их отдельно друг от друга.

Первый способ заключается в рефинансировании долга.

Законодатель определил, что, если неустойка становится несоразмерна взятым средствам, она может быть уменьшена по суду.

При этом минимальный показатель неустойки становится равен ставке рефинансирования Центрального банка. Чтобы добиться снижения долга таким способом, достаточного искового заявления со стороны заемщика с описанием ситуации. Как правило, судебная система встает на сторону клиентов финансовых организаций и действительно снижает ставку.

Если заёмщик решит отстаивать свои интересы в суде и, несмотря на просрочку выплаты, добьется снижения неустойки, он может также просить установить график погашения долга.

Просите всегда посильный для себя график, чтобы гарантированно выплатить всю сумму.

Как уменьшить выплаты по кредиту (законные способы)

» Налоговый вычет по ипотечному кредиту дает существенную экономию заемщикам с большой «белой» зарплатой.

И единовременный вычет на тело долга можно получить сразу.

Но почти любой способ уменьшения кредитных выплат «сжигает» ежемесячные выплаты вычета по процентам.

Раз и навсегда. А вычет дается однажды в жизни.

Заемщик вправе потребовать у банка на основании ст.

10 Закона РФ «О Защите прав потребителей» предоставления информации о том, каким образом были рассчитаны проценты. На основании полученной информации потребитель, если считает свое право нарушенным, вправе подать претензию в банк с требованием возврата ему переплаты по кредиту, который был погашен досрочно, установив срок удовлетворения такого требования.

Обычно это 10 дней – срок, который Закон РФ «О Защите прав потребителей» устанавливает для удовлетворения требований, связанных с возвратом денег. При отказе банка потребитель вправе через суд потребовать взыскания суммы переплаты в его пользу, а вместе с ней и процентов за пользование денежными средствами, а также судебных издержек.

По ходатайству истца для расчета сумм или проверки обоснованности расчета может быть привлечен специалист или назначена судебная экспертиза.

Как уменьшить платежи по кредиту?

– этот вопрос, пожалуй, никогда не потеряет своей актуальности.

Взяв на себя долговое обязательство, заемщик зачастую переоценивает свои силы и часто, столкнувшись с некоторыми трудностями, вынужден искать оптимальные пути выхода из сложившейся ситуации.

Вместе с тем, перебирая множество вариантов, многие и не догадываются, что снижение процентов по кредиту возможно, и что банки предусматривают такой вариант, если их клиент оказался в стесненном финансовом положении и не может производить погашение займа по установленному графику. Есть несколько способов сократить выплаты по кредиту. Если вы являетесь платежеспособным заемщиком и у вас хорошая кредитная история, вы вполне можете использовать в свою пользу конкуренцию между банками и попробовать перекредитоваться в другой кредитной организации (впрочем, рефинансировать кредит вы можете и в своем банке).

Рефинансирование кредита (перекредитование) — это получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего.

Приведем пример. Вы взяли несколько кредитов на сумму 300 тысяч рублей, три займа с разными сроками и процентными ставками.

Ежемесячно платите около 23 тысяч. На сегодняшний день ваша задолженность составляет 195 тысяч рублей.

Можно взять еще один займ, чтобы покрыть предыдущие – 200 тысяч под 26,8% годовых на 18 месяцев, и тогда ежемесячный платеж по этому кредиту будет меньше на 10 тысяч. Между тем, обращаясь в другое финансовое учреждение за перекредитованием, вам нужно учитывать некоторые моменты: не нужно банку, за счет которого вы планируете уменьшить платежи по кредиту, сообщать, что ваше желание продиктовано финансовыми трудностями или вы хотите сэкономить деньги; при оформлении нового займа избегайте

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

Нестабильная экономика, рост инфляции, сокращение рабочих мест и снижение уровня жизни приводят к тому, что люди, взявшие на себя обязательства по кредитному договору, уже не в состоянии их выполнять.

Это приводит к нарушению условий договора, и по статистике уже более 20% заемщиков не в силах выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. В современных условиях можно попытаться уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, это и для банка выгодно и для кредитуемого.

При возникновении финансовых трудностей существует возможность уменьшения ежемесячных выплат. Для этого нужно обратиться в банк с заявлением. Однако стоит заметить, что финансовые учреждения идут навстречу только тем заемщикам, у которых идеальная кредитная история, т.е. просрочек по выплате кредита не наблюдалось.
Если вы не можете внести очередной платеж в полном объеме, обращаться в банк с соответствующим заявлением нужно до срока очередного внесения суммы. Кроме того, для принятия положительного решения нужны объективные причины, которые подтверждены документально.

Такими основаниями могут стать:

  1. увольнение с работы (что подтверждает запись в трудовой книжке);
  2. болезнь или временная потеря трудоспособности (подтвержденная справкой из больницы).
  3. уменьшение заработной платы (подтверждается справкой с места работы);

Эти причины не зависят от действий заемщика и дают основания для принятия банком-кредитором решения в пользу уменьшения ежемесячных выплат.

Это право реализуется несколькими способами;

  1. снижением процентной ставки;
  2. ;
  3. ;
  4. досрочным погашением кредита с опережением графика.

Остановимся подробнее на самых распространенных. Рефинансирование – это возможность погашения кредита в другом банке или финансовом учреждении на условиях, более выгодных для заемщика. Это можно сделать и в том же банке, в котором был взят первоначальный заем.

Действие процедуры объясняется тем, что новый заем можно взять с более низкой процентной ставкой, более низкими суммами ежемесячных погашений или более длительным сроком кредитования, что тоже снижает сумму ежемесячного платежа. Часто такие предложения присутствуют в том же банке, в котором взят кредит.
Но бывает, что финансовые учреждения сами предлагают более выгодные условия для рефинансирования сторонних кредитов.

Однако существуют и побочные эффекты при рефинансировании долга.

Примером может служить авто кредит. При рефинансировании остаточной суммы долга по такому кредиту, на автомобиль невозможно будет оформить страховой полис КАСКО. Это происходит при рефинансировании такого кредита с помощью потребительского.

Возможность снизить ежемесячные выплаты дается только тем заемщикам, у которых нет просроченных платежей, в противном случае банки очень неохотно соглашаются на процедуру рефинансирования.

Кроме того, следует учитывать, что при этой процедуре новый кредит будет оформляться под залог недвижимости или автомобиля, что тоже не для всех подойдет.

Можно воспользоваться другой возможностью.

Сокращать срок кредита или уменьшать сумму ежемесячного платежа – что выгоднее для кредитного должника?

Банки Сегодня Лайв Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи. 27.09.2018 Бремя кредитных долгов тяготит многих граждан нашей страны.

Некоторые заемщики добросовестно выплачивают свой долг, другие, по каким-то причинам, не могут стабильно выполнять свои обязательства.

Но существует и третья «группа» заемщиков, которые постоянно находятся в поисках экономии. Как же сэкономить в кредитных выплатах?

Каким образом можно облегчить свои финансовые обязательства?

На эти вопросы ответим в данной статье и выясним, какой же из способов является наиболее выгодным для заемщика в той или иной ситуации. Содержание статьи Одной из составляющей прибыли банка являются проценты по кредиту, уплаченные должниками. Соответственно, чем дольше срок кредитования, тем больше процентов за пользование кредитом уплатит заемщик кредитору.

Логично, что заемщику выгоднее сокращать срок кредитования, чтобы уменьшить процентные выплаты. Однако не стоит забывать, что при этом увеличивается сумма ежемесячного платежа.

А от этого может существенно пострадать семейный бюджет. Но не только от желания и финансовых возможностей заемщика зависит выбор реструктуризации графика платежей.

Это зависит и от политики самого кредитора и от того, по какой системе изначально рассчитывался график выплат долга. Одновременно с заключением кредитного договора, специалист банка выдает своему клиенту график ежемесячных платежей. Данный документ представляет собой таблицу, в которой представлена следующая важная информация: дата оплаты кредита и сумма ежемесячного платежа.

А так же в данной таблице должно быть показано разбитие основного долга по кредиту и процентам. Как раз, проанализировав соответствие табличных данных, можно понять, по какой системе банк начисляет проценты по кредиту. Впрочем, такую информацию кредитор должен предоставить своему заемщику еще до оформления кредита и объяснить значение выбранной системы.

Всего существует 2 системы выплат: аннуитетная и дифференцированная.

Ко вниманию потенциальных заемщиков: всегда уточняйте у специалистов банка, по какой системе расчета банк начисляет выплату процентов! Аннуитет представляет собой систему, при которой задолженность делится на равные транши. Каждый транш включает в себя часть суммы основного долга заемщика + проценты за пользование кредитом.

Естественно, банк стремится извлечь для себя максимальную выгоду, поэтому аннуитет – идеальная система для кредитора.

Вначале срока кредитования должник выплачивает банку большую часть процентного долга, а основной долг остается «под конец» срока кредитования. К сведению должников: досрочно гасить долг после того, как большая часть процентов уже выплачена, не имеет смысла… Практически все российские банки устанавливают систему аннуитетных выплат по ипотеке, а по потребительскому кредиту действуют и дифференцированные выплаты. При расчете кредита дифференцированными платежами, сумма переплаты по процентам всегда будет ниже, чем при аннуитетных платежах.

Дифференцированные платежи имеют не равные суммы ежемесячных выплат.

Что выгоднее уменьшать: срок кредита или ежемесячный платеж

Многие банки идут навстречу своим клиентам, которым выдавали кредит, несмотря на распространённое мнение о том, что финансовые учреждения пытаются стянуть как можно больше средств с клиента. Любые предложения со стороны банка являются попыткой обезопасить Ваши финансы, а бесплатно обслуживать денежные счета никто не будет.

Потому, если возникает проблема с оплатой по кредиту, то первым делом необходимо сделать обращение в кредитную организацию, чтобы найти выход из затруднительного положения: так Вы поможете и себе, и банку, ведь представители кредитора совсем не желают увеличивать количество неплательщиков — это банку невыгодно.

О том, как возможно уменьшить размер платежа и преимуществах всех методов — далее в статье. Навигация по странице При оформлении кредита человек уверен в платежеспособности и своевременном погашении займа. Но со временем оказывается, что выплаты в текущем объеме перегружают семейный бюджет. Со временем возникают просрочки, банк начисляет штрафы и пени, что приводит к еще большим проблемам.

Чтобы избежать этой ситуации, стоит сразу обратиться в банк и найти выход.

Если этого не сделать, дело дойдет до суда или передачи долга коллекторам. Ниже рассмотрим, как уменьшить платеж по кредиту и вовремя справиться с обязательствами. Выдавая кредиты, финансовое учреждение зарабатывает, повышает ликвидность и платежеспособность.

Появление должников приводит к сбою налаженной системы и наносит урон кредитору. Чтобы защитить интересы, банк вводит финансовое наказание для клиентов.

Оно состоит из следующих элементов — пени и начисленных процентов:

    Пеня — штраф, который начисляется на сумму долга и не имеет ограничений по размеру. Проценты — начисления, которые бывают 3-х видов. Они начисляются за пользование кредитом, на размер долга и на просрочку.

Главная часть долга по кредиту — пеня, которую в первую очередь старается снизить заемщик путем обращения в суд. Что касается процентов, добиться их снижения через суд труднее.

Снижения платежей по кредиту можно добиться следующими способами: Реструктуризация.

Если заемщик видит, что не справляется с долговыми обязательствами, а ежемесячный платеж завышен, он вправе прийти в банк и проинформировать его о сложившейся ситуации. Результатом может быть продление срока займа со снижением ежемесячных платежей или отказ кредитора. В первом случае оформляется новый график с учетом внесенных изменений, после чего клиент продолжает рассчитываться с кредитом.

Во втором придется искать иные способы уменьшения выплат (о них пойдет речь ниже). На практике, если человек сам обратился с просьбой о пересмотре договора, банк пойдет навстречу.

В ином случае он получит нового должника и дополнительные проблемы по стягиванию долга.

Рефинансирование. Если вариант с реструктуризацией для снижения платежа не прошел, стоит изучить условия кредитования других банков. При наличии программы со ставкой ниже на 2-3 процента и более (в сравнении со старым займом) стоит прийти к текущей кредитной организации и оповестить ее о намерении рефинансировать кредит.

Как уменьшить платежи по кредиту?

» Содержание Иногда позволить себе дорогостоящую покупку можно только при помощи банковского займа. Однако увидев кредит с выгодной процентной ставкой, многие забывают о здравом смысле и оформляют ссуды, которые потом не могут выплатить.

Кроме того, бывают ситуации, когда материальное положение заемщика резко и неожиданно ухудшается. В итоге — незакрытых кредитов много, а гасить их нечем.

Если вы осознали, что не можете платить по счетам на прежних условиях, не сидите сложа руки. Есть несколько законных способов облегчить долговое бремя и не допустить роста задолженности. О них мы расскажем далее. На сегодняшний день существует два способа снижения сумм обязательных платежей: мирно или через суд.

Как только у вас возникли серьезные материальные трудности, нужно обратиться к кредитору и постараться решить вопрос мирным путем. Уведомите банк о своем тяжелом финансовом положении, подав заявление. В нем укажите:

  1. намерение исполнить взятое на себя обязательство в будущем (не уклоняться от уплаты долга);
  2. дату и подпись.
  3. причины, по которым вы не можете вносить ежемесячные платежи (потеря работы, тяжелая болезнь, появление иждивешнца и др.);
  4. личные данные;

Письменно уведомите банк о своих материальных трудностях.

Чаще всего банки идут навстречу клиентам и предлагают несколько способов выхода из ситуации:

  1. Консолидация

Процедура подразумевает слияние нескольких займов в один. В итоге меняется график платежей и снижается процентная ставка.

Подразумевает уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока действия кредитного соглашения. Так как банку выгодно «накрутить» побольше штрафов и пеней, решение по вопросу реструктуризации кредита не всегда принимается в пользу заемщика. Чтобы получить положительный вердикт, вам нужно иметь хорошую кредитную историю и четкий план решения финансовых проблем.

Чтобы банк пошел вам навстречу, нужно иметь положительную кредитную историю.

Вы оформляете новый заём на более выгодных условиях, который направляется на погашение предыдущего кредита. Это позволит вам изменить график платежей на более удобный и снизить общую долговую нагрузку. Вы может попросить у банка полную отсрочку платежа на полгода, либо воспользоваться частичной отсрочкой (платить только проценты).

Кроме того, можно изменить валюту займа и вносить ежемесячные платежи по выгодному вам курсу.

  1. Продажа залогового имущества

Вы можете сами продать залоговую недвижимость по рыночной цене и погасить долг по кредиту. Но только получите разрешение у банка.

В противном случае он сам реализует имущество по заниженной цене. Как только вы определитесь со способом снижения суммы платежей, составьте новый график выплат.

Если установленная банком дата для вас неудобна, можете попросить изменить ее. Для этого потребуется заполнить специальное заявление и подписать дополнительное соглашение. Учтите ряд важных моментов:

  1. банк может отказать в перерасчете кредита, если вы допускали просрочки;

Три способа уменьшить платежи по кредитам

Жить в долг можно.

Но делать это нужно с умом, чтобы обслуживание кредитов не съедало большую часть ваших доходов.

Обозреватель портала Банки.ру рассказывает о своем богатом опыте перекредитования для снижения кредитной нагрузки.

Как утверждают экономисты, потребности среднего класса всегда выше, чем его реальные доходы.

Если это один из признаков среднего класса, я, несомненно, к нему отношусь. В голове моей все время возникают какие-то масштабные проекты, требующие больше денег, чем у меня есть в данный момент. Ждать и копить я не могу в принципе, единственный выход для меня — кредиты. А поскольку я человек увлекающийся, периодически кредитов оказывается слишком много.
И вот тут приходится думать, как перекредитоваться на более выгодных условиях — либо с уменьшением ставки, либо хотя бы с уменьшением ежемесячного платежа.

Уменьшить ставку в нынешних условиях можно, либо заменив кредитные карты более дешевым по определению кредитом наличными, либо взяв один большой кредит в «своем» банке вместо нескольких мелких, которые вы брали «по случаю» на невыгодных условиях.

Уменьшить ежемесячный платеж по кредиту можно путем пролонгации имеющегося кредита или за счет кредитных каникул.

Я на своем опыте испробовала все эти виды и в итоге снизила сумму ежемесячных платежей вдвое.

В какой-то момент у меня накопилось столько кредитных карт, что из них легко можно было раскладывать пасьянс. Карты были преимущественно с запредельно высокими процентами (в отдельных случаях — более 50%, например по карте «Русского Стандарта»; в среднем — 28% годовых).

Ведь я соглашалась «на всякий случай» на любые подобные предложения банков, хотя и понимала, что хороший продукт банки просто так в почтовый ящик кидать не будут. Суровые условия бывают и по картам, которые выдаются при покупке техники в кредит в сетевых магазинах (в моем случае это был пластик «Ренессанс Кредита»).

Карты, которые планировались «на черный день», естественно, быстро вскрывались, активировались и опустошались — как только возникал хоть малейший соблазн в виде нового ноутбука или шопинга в Барселоне.

В принципе, кредитные карты хороши льготным периодом и револьверностью: если ты успеваешь внести всю сумму к обозначенному сроку, когда формируется выписка и высчитывается минимальный ежемесячный платеж, то можно пользоваться деньгами почти бесплатно.

Скажем, к 15-му числу перекинул на кредитку свою зарплату, пополнив карту «до упора», а затем спокойно живешь на эти деньги месяц. Пришла зарплата — снова восполнил весь использованный лимит, и система считает, что ты денег с карты не брал. Но я так не умею, поэтому приняла решение закрыть все свои карты, кроме пластика Райффайзенбанка, по которому у меня были гуманные проценты.

Поводом стало неожиданно щедрое предложение от ЮниКредит Банка, в котором у меня на тот момент была зарплатная карта с приличной белой зарплатой.

«ЮниКредит» расщедрился на 1,1 млн рублей под 19% годовых.

Соблазн был велик, но я сдержалась и взяла ровно ту сумму, которая была необходима для закрытия невыгодных карт.

Как уменьшить долг по кредиту?

» Содержание Банковский кредит, несомненно, удобен и полезен. С помощью заемных средств можно позволить себе дорогостоящие покупки — автомобиль, квартиру и т.д.

Однако не всегда заемщику удается правильно рассчитать свои финансовые возможности. Результат — выплата кредита становится неподъемным бременем.

При малейшей просрочке платежей долг начинает расти из-за штрафных санкций, которые с удовольствием вам начисляет банк. В итоге набегает астрономическая сумма.

Можно ли уменьшить размер задолженности? Читайте далее. Самый простой способ избежать неприятностей — обратиться в банк с письменным ходатайством о предоставлении или рассрочки платежей.

Сделать это лучше сразу, как вы осознали, что не в силах больше «тянуть лямку». В заявлении укажите причины, по которым вы не в состоянии оплачивать кредит на прежних условиях. Это может быть увольнение с работы, потеря части заработка, болезнь, инвалидность и др.

Как показывает практика, многие банки относятся с пониманием к клиентам и идут навстречу. В этом случае кредитное учреждение установит новый график ежемесячных взносов на облегченных условиях.

Если же банк отказал вам в изменении графика платежей, можно попробовать .

Обратитесь в банк, который готов вам выдать новый заём для погашения предыдущего.

Плюс — новые условия и график платежей.

Можно взять второй кредит, и погасить им первый. Если ни один из двух вариантов не сработал, остается лишь один способ уменьшения кредитной задолженности — через суд.

Для начала следует разобраться, из каких сумм состоит долг по кредиту. Он включает в себя:

  1. неустойка — штрафы и пени, которые начисляются за просрочку выплат.
  2. проценты за использование заемных средств — начисляются согласно условиям кредитного соглашения;
  3. «тело» кредита — сумма, которую непосредственно перечислил вам банк;

В зависимости от ситуации, вы вправе требовать у суда снижения суммы долга по каждому из перечисленных пунктов. В процессе оформлении кредитных соглашений некоторые банки пользуются одной уловкой.

Ее суть — сумма заемных средств, прописанная в договоре, больше той, которую вы получите. Происходит это вследствие начисления различного рода комиссий. Например, вы берете кредит в сумме 150 тыс.

руб. Но на руки получаете только 145 тыс.

руб., так как 5 тыс. руб. банк списал как плату за ведение кредитного счета. Поэтому вы вправе требовать уменьшения размера основного долга, ведь вы получили меньше денег, чем прописано в кредитном соглашении. Эта процедура называется оспаривание части договора по безденежности.

Банк может удержать часть вашего кредита в счет разных комиссий. По закону кредитные учреждения вправе требовать через суд только те проценты, которые были начислены в период фактического использования должником заемных средств.

Однако зачастую банк требует проценты за весь календарный год или даже за весь срок действия кредитного соглашения. Подобные требования абсолютно незаконны. Вы можете оспорить их в суде.

Вы обязаны оплачивать проценты только за период пользования кредитом

3 способа добиться снижения выплат по кредиту

Кредиты всегда плохо сказывались на финансовом положении заемщиков.

А с приходом кризиса, из-за стремительного падения доходов и роста цен, кредитное бремя для многих стало еще тяжелее. Сейчас закон позволяет заемщикам в судебном порядке объявить себя банкротом и избавиться от долговых обязательств. Но, если у вас еще есть возможность выплачивать кредит, этот метод не подойдет.
Но можно снизить ставку по кредиту или уменьшить ежемесячный платеж. О том, как это сделать мы сегодня и поговорим.

Существует как минимум три законных способа снизить процентную ставку или ежемесячный платеж. Чтобы сэкономить на кредите приличную сумму, можно погасить долг досрочно.

При этом вы заплатите только за те дни, когда деньги были у вас.

До 2014 года банки прописывали в договорах штрафы для тех, кто решит выплатить ссуду раньше. Так кредиторы пытались сократить потери за досрочное погашение.

Но в настоящее время действует закон «О потребительском кредите», который запрещает подобные штрафы.

Этот закон распространяется только на займы, которые были оформлены после 2014 года.

Если вы получали кредит раньше и в договоре прописан этот штраф, банк может его применить. Если вы хотите погасить кредит позже первого месяца, предупредите банк заранее, за 30 суток до дня досрочного погашения. В течение пяти дней после подачи заявления, банк предоставит вам отчет, в котором будет указано какую сумму вы должны будете оплатить.

Деньги за комиссию и страховку, оплаченные при получении кредита, не возвращаются.

Если у вас высокая ставка по договору, вы можете перекредитоваться в другом банке под более выгодный процент.

Любое банковское учреждение с готовностью пойдет вам навстречу, если у вас стабильное финансовое положение и хорошая кредитная история.

Но вы должны донести до работников банка, что ваше стремление перекредитоваться связано исключительно с желанием сэкономить.

Ни в коем случае не упоминайте о своих материальных проблемах. Чтобы действительно получить выгоду на рефинансировании, нужно учитывать несколько моментов:

  • Откажитесь от дополнительных услуг. Как бы сотрудник банка не навязывал вам страховку, ни в коем случае не берите ее. Это добровольная услуна и вы имеете право отказаться. В противном случае экономия на рефинансировании сойдет на нет.
  • При выборе новой кредитной программы обращайте внимание на общую расчетную сумму процентов. Эту цифру вы найдете в графике платежей. Может оказаться, что несмотря на кажущиеся на первый взгляд выгодные процентые ставки и небольшой ежемесячный платеж, переплата получиться больше в новом банке, чем в старом. Такое происходит при аннуитетной системе платежей. Особенно будьте внимательны, если вы уже выплатили значительную часть займа старому банку, а второй кредитор предоставляет ссуду на больший срок.

Рефинансировать кредит можно и в том случае, если ежемесячный платеж слишком высок для вас. Также часто заемщики проводят перекредитование на другую валюту.

Сухой расчет. Что выгоднее – уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж?

/ / Содержание: Чтобы реструктуризировать кредит, снизить финансовую нагрузку, заемщик может воспользоваться одной из предлагаемых ему программ. Некоторые из них предусматривают уменьшение срока кредитования, другие – увеличивают его за счет снижения размера ежемесячного платежа. В чем преимущества и недостатки каждого из них – об этом и не только ниже.

Для финансовой организации предоставляемый клиентам кредит – это услуга, продукт, реализация которого дает прибыль. Поэтому в интересах банка продать его подороже.

Стоимость этого продукта измеряется в процентах. То есть, размер суммы, которая платиться заемщиков сверх полученных денег.

Часть этих процентов выплачиваются в виде скрытых платежей – разных комиссий. Цель заемщика – получить интересующий его продукт кредитной организации как можно дешевле и на более выгодных условиях.

То есть, несмотря на прямую заинтересованность друг в друге, и заемщик, и кредитор преследуют прямо противоположные цели. Все это отображается в юридической практике, когда та или иная сторона в судебном порядке пытается отстоять свои интересы.

Например, банки имеют право включать в соглашение условия:

  1. О праве требования досрочно возвратить заем, если клиент нарушает обязательства перед финансовой организацией;
  2. О предоставлении вместе с займом страховки для клиента, если он имеет возможность от нее отказаться;
  3. О расчете процентов переменной, которая зависит от колебаний рынка, то есть, проценты могут повышаться без согласия заемщика (ст.ст.29,30 Закона о банках и банковской деятельности);
  4. О повышении процентов пользования соответствующей частью кредита вдвое в период существования перед ним просрочки;
  5. Об уступке прав требования неисполненных перед банком обязательств лицам, которые не имеют лицензии кредитной организации без согласия заемщика.

Это неполный перечень всех тех особенностей, которые проявляются в ходе судебной практики при рассмотрении споров между банками и их клиентами. Каждый из них имеет свои нюансы. Например, при продаже долга коллекторам разрешение заемщика не требуется, но его обязательно должны уведомить об этом факте.

С целью защиты кредитополучателей суд также определился с некоторыми положениями, принимая решения, которые защищают заемщиков, как потребителей, а именно запрещает:

  1. Требовать досрочного возвращения выданных средств из-за ухудшения финансового состояния;
  2. Установление сложных процентов идет в разрез с положениями Закона о защите прав потребителей;
  3. Устанавливать рассмотрение споров в судебном порядке по месту нахождения банка;
  4. Назначать штраф за отказ в получении кредита.

Последнее касается тех случаев, когда оформив заем, клиент имеет право в течение двух недель отказаться от соглашения и вернуть деньги обратно.

Иногда кредиторы пытаются пресечь это, прописывают условия договора, которые суд считает незаконными.

Снижение суммы выплат по кредиту

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «».

Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте. Во втором варианте досрочное погашение работает следующим образом:

  • Банк пытается списать 5 тыс рублей, а на счету только 1 тыс. Банк списывает 1 тыс. рублей в счет уплаты процентов. Никакого досрочного погашения — уменьшения остатка долга не происходит. Вы просто заплатите банку проценты заранее — это вам не выгодно.
  • Банк смотрит, сколько процентов нужно начислить за 15 дней пользования средствами 100 000 рублей. Это будет допустим сумма 5 тыс. рублей. Банк сначала списывает проценты из суммы досрочки, а потом уже оставшуюся сумму с остатка долга

Судебные споры между банком и должником – не редкость.

Цель кредитора – взыскать задолженность с заемщика в принудительном порядке.

Но и должник может извлечь из судебных процедур свою выгоду. В ряде случаев он сам подает исковое заявление.

Одна из самых распространенных причин – снижение задолженности.

Уменьшить неустойку можно лишь в судебном порядке (если банк не идет на диалог и отказывает в реструктуризации). В процессе разбирательства суд анализирует правомерность начисления процентов, штрафных санкций. В случае нарушений со стороны банка, он может вынести решение об отмене начисленной суммы полностью или частично.

Также можно уменьшить через суд размер платежа. Содержание: В соответствии с последними статистическими данными, в 2016 году средняя процентная ставка по нецелевым потребительским займам находилась в диапазоне 26-28% годовых. Такая чрезмерно завышенная процентная ставка на потребительские кредиты была обусловлена высоким спросом на эту банковскую услугу.

Россияне все чаще для удовлетворения неотложных бытовых нужд прибегают к подобному кредитованию. На практике возникают ситуации, когда судья при изучении банковского договора может квалифицировать его как договор присоединения. Что это значит? Одна из сторон договора прописала определенные условия, например дополнительные платежи и услуги, ненужные клиенту.

Денежные проблемы могут возникнуть у любого из нас. Принимая на себя кредитные обязательства, никто не думает о плохом, и большинство граждан честно собираются платить и погашать задолженность полностью. Когда проблемы с финансами уже возникли, некоторые заемщики начинают задумываться, нельзя ли хоть немного уменьшить проценты по существующему кредиту.

Нельзя сказать, что большая часть судебных споров с банком выигрываются должником и заканчивается снижением процентов или списанием штрафных санкций. Но судебная практика говорит о том, что такие ситуации не редки.

Опытный юрист использует «жадность» кредитора против него самого, особенно это актуально при судебных разбирательствах с МФО. Тем не менее стоит отметить, что условия в договоре могут быть изменены судом в случае существенного изменения обстоятельств, при которых заключался этот договор. В случае просрочки быстро растет долг, и платеж не уменьшает его, а уходит на погашение процентов за просроченный кредит.

Как уменьшить выплаты по кредиту?

Три законных способа

11.04.2016 14:39 Елена Трегубова 71111 Shutterstock.com Даже в докризисные времена кредиты не проходили незамеченными для семейного бюджета. Стоит ли говорить, какими обременительными займы стали сейчас, когда реальные зарплаты населения падают, а цены растут двузначными темпами? С прошлого года у заемщиков, неспособных платить по кредитам, появилась возможность использовать судебные механизмы для банкротства или реструктуризации долга.

А что делать тем, кто еще в состоянии обслуживать заём? Можно ли законно снизить кредитную нагрузку? Разбирался АиФ.ru. Досрочное погашение Досрочное погашение — это самый простой способ сэкономить на кредите.

До середины 2014 года в кредитных договорах ряда банков часто встречался пункт о штрафах за досрочное погашение кредитов.

Таким образом финансовые организации пытались нивелировать потери в случае, если заемщик принесет одолженную сумму раньше положенного срока.

Закон «О потребительском кредите» подобные штрафы сделал незаконными. Однако надо иметь в виду, что если заём был оформлен до середины 2014 года и в документе говорится о штрафных санкциях за досрочное погашение, то банк вправе их применить.

Если кредит вы взяли после этого срока, то никаких штрафов платить не надо: в течение первого месяца после получения денег можно вернуть долг в любой момент и заплатить только за дни пользования займом.

В том случае, если вы решили погасить кредит позже первого месяца, то здесь необходимо предупредить банк за 30 дней до даты досрочного погашения. В течение 5 дней после того, как вы подали соответствующее заявление, банк обязан предоставить вам точный расчет, сколько вам предстоит заплатить денег в день досрочного погашения. «В то же время деньги, отданные за страховки, которые вы оформляли по кредиту, вам, скорее всего, вернуть не удастся.

Российский закон о страховой деятельности, с одной стороны, позволяет гражданину прервать страховой полис в любой момент, но с другой — он разрешает страховщикам оставлять себе всю полученную страховую премию, даже если реально страховой договор действовал несколько дней. Впрочем, иногда страховые компании включают в полис собственное обязательство о выплате уплаченной страховой премии за неиспользованный период», — подчеркивает генеральный директор Института фондового рынка и управления (ИФРУ) Виктор Майданюк. Нет денег, но есть кредиты. Какие ошибки нельзя допускать в кризис Подробнее Перекредитование в другом банке Если вам пришлось оформлять кредит по высокой ставке (например, после того, как в декабре 2014 года ЦБР резко поднял ключевую ставку, из-за чего выросли ставки по займам для населения), то снизить долговую нагрузку можно, получив менее дорогой кредит в другом банке.

Если у вас хорошая кредитная история и стабильный доход, то финансовые организации с удовольствием «переманят» вас от конкурента. Имейте в виду, что в банке, за счет которого вы хотите уменьшить выплаты по кредиту, должны быть уверены, что обращение к нему не связано с финансовыми проблемами и вызвано простым желанием сэкономить деньги.

Законные способы уменьшить платеж по кредиту

» Если у клиента возникла сложная экономическая ситуация, которая не позволяет вовремя выплачивать платеж, то необходимо сразу же обратиться с письменным заявлением в отделение. Не стоит ожидать просрочки платежа или иных факторов.

Лучше изначально известить кредитора о сложностях и документально это подтвердить. При обращении в отделении заемщику стоит предоставить:

  1. кредитный договор и ранее совершенные выплаты;
  2. иная документация, которая необходима для рассмотрения заявления.
  3. письменное заявление на предоставление услуги, аргументация позиции;
  4. документ, удостоверяющий личность;
  5. документация, подтверждающая обстоятельства;

В заявлении нужно прописать не только невозможность погашения ежемесячного взноса, но и исход событий – просьбу о снижении ежемесячного платежа или процентной ставки.

Если в реструктуризации кредитор отказывает, то заемщик всегда может обратиться в другое финансовое учреждение и предоставить полный пакет документов для рефинансирования. Это позволит получить более лучшие условия кредитования и оттянуть платеж до нужной даты.

Мало того, можно обратиться к кредитору за получением новой услуги «кредитные каникулы», которые позволяют отсрочить платеж на определенное время. Например, в Хоум кредит, имеется программа со сроком до полугода.

Если взят валютный кредит, то стоит его рефинансировать на национальную валюту, что позволит существенно сэкономить самому заемщику. Получить услугу по минимизации ежемесячного платежа – достаточно сложно, но возможно. В соответствии с последними статистическими данными, в 2016 году средняя процентная ставка по нецелевым потребительским займам находилась в диапазоне 26-28% годовых.

Такая чрезмерно завышенная процентная ставка на потребительские кредиты была обусловлена высоким спросом на эту банковскую услугу. Россияне все чаще для удовлетворения неотложных бытовых нужд прибегают к подобному кредитованию.

Банки, в свою очередь, уловив тренд, не гнушались повышать ставки до заоблачных пределов.

Зато теперь им пришлось предложить своим клиентам возможность рефинансирования долгов под 14-16% годовых.

Судебная практика показывает, что оспаривание платежей через суд – задача сложная.

Добиться снижения получается только в части неустойки, если она есть после нескольких или одной просрочки платежа. Законодательство РФ идет навстречу по уменьшению суммы неустойки при резком ухудшении финансового состояния плательщика – тут суд может пойти навстречу, но только при наличии доказательных документов и веской причины снижения финансового благосостояния заемщика.

Обращаться в суд по поводу снижения ставки, практически бесполезно. Даже если причина невозможности выплат кроется в скачке валют, суды не принимают положительного решения по иску заемщика.

Обосновывается это тем, что заемщик знал все условия кредитования, подписал договор в добровольном порядке, поэтому обязан вносить платежи, как это предписано графиком.