Можно ли погасить ипотеку быстро и выгодно

Как выгоднее досрочно гасить ипотеку: рекомендации для заемщиков

> > Как выгоднее досрочно гасить ипотеку выясняют добросовестные заемщики, у которых появились свободные средства. Рассчитаться с долгами как можно скорее — хорошее дело, и неважно, желает человек уменьшить размер удорожания, снизить сумму ежемесячной выплаты или сократить срок действия . Но следует внимательно изучить условия, чтобы не оказаться в проигрыше.Содержание:

Варианты изменения графика платежейВ настоящее время многие семьи пользуются услугами финансовых организаций, чтобы улучшить жилищные условия.

Общеизвестно, что ипотечный заём оформляется на длительный срок, при этом банком не запрещено вносить оплату с опережением графика.Для начала требуется внимательно изучить условия договора.

В большинстве случаев финансовые организации позволяют досрочно гасить долг, но это должно быть прописано в соответствующем документе.Тем, кто намерен преждевременно внести определенную сумму в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту, следует обратить внимание на пункты договора, где указано:

1. минимальная и максимальная сумма ;
2. какая комиссия предусмотрена;
3. нужно ли ставить в известность сотрудников банка перед погашением внеочередного платежа;
4. период оплаты — возможно существуют специальные дни для внесения платежа не по графику;
5. отделение банка, в котором разрешено погашать задолженность.

Важно! Если клиент не обращает внимания на график погашения, осуществляет платежи преждевременно, то это не освобождает его от уплаты обязательного ежемесячного взноса.ПримерБанк назначает дату погашения на каждое 28-е число месяца.

Клиент вносит внеочередной платёж 15-го числа, при этом сумма взноса превышает размер обязательного ежемесячного платежа.

Несмотря на это, 28-го числа оплату придется повторить, чтобы избежать просрочки и не нарушить условий договора.Платеж, внесенный не по графику, идет на досрочное погашение, уменьшает общую задолженность по договору. Проценты, начисляемые на сумму долга, как правило, пересчитываются.График погашения составляется несколькими способами:

• Дифференцированный график погашения — это когда основную сумму займа разделяют на равные части, а проценты начисляют на остаток задолженности, как и в аннуитетном графике погашения. Данный способ выплат не совсем удобный, так как платеж в начале срока достаточно большой, но в то же время он выигрывает по размеру удорожания. Если сравнивать одинаковые условия, то первая оплата по дифференцированному графику в среднем на 25% выше аннуитетного.
• Аннуитетный платеж — клиент платит равными частями на протяжении всего срока действия договора. После внесения обязательной ежемесячной суммы, средства распределяются таким образом: одна часть идет на погашение тела кредита (основной суммы долга), другая — гасит начисленные проценты.

Заметим! График погашения с аннуитетным

Выгодно ли гасить ипотеку досрочно — за и против

» Есть ли смысл досрочно гасить ипотеку?

Этот вопрос волнует многих. Если у вас появляются лишние деньги, например от продажи машины, дачи, то встает резонный вопрос — внести ли досрочно определенную сумму, чтобы сэкономить часть средств на конечной переплате банку.Конечно в этом есть резон.

Каждая дополнительная копеечка будет давать вам определенную экономию.

И если делать это периодически, даже небольшими суммами, но регулярно, то конечным результатом будет уменьшение общего размера платежей на несколько сотен тысяч. В среднем каждый вложенный рубль способен в будущем.

Это конечно же касается только тех ипотечных кредитов, которые взяты на длительный интервал времени — 15-20 лет и выше.Но с другой стороны, досрочное погашение ипотеки для некоторых заемщиков не совсем выгодно. Как так? Например у меня до сих пор висит ипотечный кредит и я в любой момент мог бы с ним рассчитаться полностью. Но…я пока этого не делаю. Все мои друзья и знакомые не понимают, почему я не хочу снять с себя кредитное бремя и вздохнуть воздух свободы.

На это есть ряд причин, читайте дальше и все узнаете. И возможно вы измените свое мнение о том, что надо как можно быстрее рассчитаться с ипотекой.Беря ипотечный кредит, вы обязуетесь вернуть весь долг банку полностью.

И дополнительно вы платите определенные проценты за пользование заемными деньгами. Именно эта плата и определяет наибольшую нагрузку на ваш ежемесячный платеж. На начальных сроках, при внесении ежемесячного платежа, только 5-10% от этой суммы будет идти в погашении вашего основного долга, а остальные 90-95% идут именно на погашении постоянно набегающих процентов.При кредите в 2 млн.

рублей взятого на 15 лет под 12% годовых, размер ежемесячного взноса составит 22 тысячи.

И только 2 000 (с небольшими копейками) с каждого платежа будет идти на погашение основного долга. И за первый год вы уменьшите сумму основного долга всего лишь на 25 тысяч. А банк за это же время получить с вас почти 270 000 рублей.245 тысяч рублей только за 1-й год как плата за пользование заемными средствами выглядит очень жестоко!!!

((((Конечно, дальше доля процентов в платежах будет снижаться. Но не намного. Исходя из примера выше, во 2-й год вы погасите уже не 25 тысяч, а «целых» 29 000, в 3-й год — 33 тысячи.

В итоге за 3 года вы выплатите банку почти 800 000 рублей, а основной долг снизите всего лишь на 87 тысяч. Печальная перспектива.Внося дополнительные платежи сверх установленных, вы и как итог конечную переплату по процентам.Чем меньшую сумму вы будете должны банку — тем ниже будет доля начисляемых процентов в ежемесячных платежах и более выгоднее становятся ваши последующие платежи в плане уменьшения основного долга.

С каждым годом сумму основного долга будет уменьшаться все быстрее и быстрее.

И если бы вы сразу же внесли дополнительно 87 тысяч, то на этом смогли бы сэкономить около 700 тысяч на переплатах.Стоит ли гасить ипотеку досрочно? Ответ — да!!!Но есть некоторые ситуации, по которым не выгодно вносить дополнительные платежи.Давайте рассуждать логически.

Как полностью или частично погасить долг по ипотеке — советы и рекомендации

» Сейчас наверное почти все население нашей страны имеет действующий кредит, а то и не один. И не малая часть из них — ипотечный кредит.

Ипотека достаточно серьезное дело и платить нужно не один год. Но если вас не устраивает эта кабала практически на всю жизнь и вы задумывались над тек как бы побыстрее рассчитаться с ней, то эта статья для вас.Из статьи вы узнаете:

1. что делать, когда ипотека погашена
2. откуда взять деньги на досрочное погашение
3. наиболее предпочтительный способ погашения ипотечного кредита
4. можно и стоит ли выплачивать ипотечный кредит досрочно
5. советы и рекомендации по досрочному погашению, как правильно погасить ипотеку

СодержаниеВсе условия досрочного погашения ипотеки должны быть обязательно прописаны в договоре. Как правило, все банки предоставляют такую возможность своим заемщикам.

И если несколько лет назад, за досрочное погашение с вас взимались бы пени и штрафы, то теперь такие «кабальные» условия канули в лету. И если вы решите досрочно погасить ипотеку: полностью или частично, то никаких преград вы не обнаружите.

У некоторых банков минимальная сумма для досрочного погашения вообще начинается с символических 1 рубля.Перед погашением ипотеки нужно для себя определить 2 вещи:

1. с какой суммы разрешено досрочное погашение
2. какой у вас вид кредита (ипотеки): аннуитетные или дифференцированные платежи

Далее вам нужно уведомить банк о том, что вы собираетесь сделать досрочный дополнительный платеж. Это можно сделать двумя способами. Либо в самом банке, написав заявление о желании внести платеж.

Либо по телефону горячей линии (сейчас почти у всех крупнейших банков есть такая возможность).Важно. Известить банк вам нужно хотя бы за один день до наступления периода, в течении которого вы обязаны вносить деньги.

И конечно же, начисляемые проценты на остаток по долгу. Недостатки — это максимально высокие платежи в начале срока.

Но они постепенно со временем, по мере выплаты основного долга, уменьшаются.Пример.

Если вы взяли 1 200 000 рублей на 10 лет под 12% годовых, то в первый месяц ваш платеж составить 10 тысяч за основной долг, плюс к этому начисленные проценты на оставшуюся сумму кредита, а именно 12 000 рублей. Итого за первый месяц ваш платеж составит 22 000 рублей.Далее сумма будет уменьшаться и в последний, 10-й год ваши платежи составят всего 11-12 тысяч.Но в последнее время такой вид платежей практически не встречается. Это связано с тем, что для многих такие вариант ипотеки непосилен, ввиду огромных платежей на начальном периоде срока кредитования.Аннуитетные платежи.

Такой вид кредита подразумевает разбитие суммы долга и начисляемые проценты на равные части.

Ипотека — уменьшаем переплату по кредиту в разы

» Доброго времени суток, уважаемые читатели!

Сегодня речь пойдет о такой штуке, как ипотека. У всех сложилось неоднозначное мнение.

Для одних ипотека – это кабала на всю жизнь, для других – возможность свои жилищные условия, или вообще обзавестись собственным жильем. В нашей стране ситуация такова, что среднему человеку невозможно накопить самостоятельно на покупку квартиры.

Цены на недвижимость постоянно растут, причем намного быстрее официальной инфляции или доходов населения.

Так стоит ли брать ипотеку?В последнее время конечно рост цен на недвижимость несколько замедлился.

Но это связано с кризисом. Пройдет пару лет и цены на жилье снова пойдут в гору, причем еще быстрее чем раньше.А теперь немного теории….Как вы знаете (или не знаете) существуют дифференцированные и аннуитетные платежи.Дифференцированные – неравномерные платежи по кредиту. С каждым месяцем он уменьшается и в конце срока представляет собой смешную сумму в размере 2-3 тысяч ежемесячный выплат.

Недостатком является очень и очень большие ежемесячные платежи в начале срока.

Особенно существенны они для ипотеки, когда сумма кредита составляет от миллиона рублей. Обычно составляли они десятки тысяч рублей и не каждый человек мог потянуть эти выплаты.

Поэтому особого распространения они не получили. Хотя, если быть честным, именно дифференцированные платежи являются более выгодными с точки зрения конечной переплаты по кредиту. Аннуитетные платежи в данный момент наиболее популярные.

Все выплаты по кредиту делятся на равные доли и соответственно никак не меняются на всем сроке. Позвольте мне дать вам несколько советов и рекомендаций по поводу ипотеки.

Они помогут вам с наименьшими потерями и переплатами погасить задолженность перед банком. Причем переплаты уменьшаться в разы.

ПРОВЕРЕНО! У меня самого вторая ипотека, и причем, практически погашенная.

На самом деле не все так страшно как кажется на первый взгляд.

Все они доступны для каждого человека с любым уровнем дохода.1. Сейчас дают ипотеку практически без первоначального взноса. Вроде бы звучит заманчиво, взял кредит, сразу купил квартиру, но…… Как правило, размер ежемесячных взносов в таков случае просто огромен.

Да и переплата будет просто громадная.

И непомерно большой ежемесячный платеж может поставить крест на вашей недвижимости.3. Постарайтесь дополнительно накопить личные сбережения равные 2-3 вашим ежемесячным платежам. Тем самым мы обеспечиваем себе «финансовую подушку безопасности» на случай наступления «черных дней».

Как быстрее погасить ипотеку? Схемы, варианты, условия

Все, кто приобрел жилье за кредитные средства, задаются вопросом: как быстрее погаситьипотеку?

Ведь, практически для каждого человека данный вопрос носит психологический характер. Осознать и принять, что на протяжении десятков лет, заемщик будет платить долг, очень сложно.Ежемесячные платежи из года в год, выплаты по продлению страховки и иные финансовые вливания в новоприобретенное жилье порождает желание как можно быстрее расплатиться с ипотечным долгом.Выгодны ли те или иные ипотечные программы, определяется не только хорошим годовым процентом и удобным сроком кредитования, но и выбором одной из схем погашения.Позволяет вносить ежемесячные платежи равными суммами в течение всего срока кредитования. Но не стоит полагать, что платеж состоит из равных половин: основного долга и процентов за его пользование.Пример, ипотечный договор заключается на 20-25 лет, и первые 13-15 лет практически весь ежемесячный платеж будет состоять из начисленных процентов, а вот само тело кредита мало подвергнется изменениям.

Как быстро погасить ипотеку по аннуитетной схеме? Никак. Банк даже при условии досрочной оплаты ипотеки истребует с заемщика свои проценты. Таким образом защищая себя от убытков и обеспечивая максимальный доход.Ежемесячные платежи неравномерны.

Первые платежи достаточно велики, но постепенно снижаются и уже не так сильно обременяют заемщика. И если уже при оформлении заемщик задумывается, как быстрее погасить ипотеку, то именно этим вариантом ему лучше всего воспользоваться.

состоит из равных частей тела долга и начисленных процентов. И если ипотека досрочно погашается, происходит пропорциональное уменьшение суммы.Платить такие ежемесячные платежи практически для всех заемщиков является непосильной задачей, поэтому выбираются Ведь и большинство банков не дают заемщику права выбора, по умолчанию используя аннуитетную схему.При погашении долга аннуитетной схемой в первые 10-15 лет досрочно, сумма основного долга не сильно меняется. При дифференцированной схеме можно производить досрочное погашение в любое время.

Следует очень тщательно рассматривать предлагаемые ипотечные программы, чтобы своевременно просчитать все риски. Ведь в процессе выплаты долга поменять уже ничего нельзя.Пользоваться программами рефинансирования можно не только при невозможности в дальнейшем выплачивать задолженность.

Займ, оформленный в другом банке для погашения нынешней ипотеки, может заметно сократить срок выплат. Единственным большим минусом рефинансирования является появление прав на данное жилье как залогового имущества (гл. 4 и гл. 6 закона «Об ипотеке»).Если заёмщик воспользовался рефинансированием только для того, чтобы избавить жилье от обременения, то этого делать не стоит.

Жилье и при ипотеке, и при рефинансировании будет использоваться как залог.

Как быстро выплатить ипотеку в 2023 году

Не нужно объяснять, почему должникам выгодно быстро погасить ипотеку.

1. исчезновения самого долга (что логично);
2. снятие обременения с жилплощади;
3. моральное удовлетворение и душевное спокойствие.
4. появления свободных денег, которые можно потратить с большей пользой;

Но основным преимуществом станет резкое улучшение финансового положения семьи, поскольку ежемесячные выплаты обычно отнимают большую часть семейного бюджета.

Для этого достаточно:

• посетить банковское отделение, где оформлялся кредит;
• дождаться решения обслуживающего менеджера.
• написать заявление на перерасчёт с просьбой уменьшить размер выплат;

Вторым вариантом развития событий при перерасчёте станет сокращение срока, при этом решать, какой подход предпочтительнее, нужно самостоятельно с учётом собственных нужд и возможностей семьи.

Отдельного внимания заслуживает упомянутое выше сокращение времени погашения благодаря перерасчёту. Выбравших подобный вариант людей ожидает сразу 2 положительных результата принятого решения:

1. снижение переплаты.
2. возможность быстрее рассчитаться с ипотекой;

Второе оказывается возможным благодаря исчезновению процентов за пропавшие месяцы. То есть, чем короче окажется срок, тем меньше станет переплата.

Хотя полученная выгода заметна лишь при использовании аннуитетной схемы кредитования. Дифференцированная подобных преимуществ не приносит. Под аннуитетной схемой подразумевается такой подход к погашению, когда все выплаты на протяжении всего времени действия кредитного договора оказываются равными.

Для неё характерно:

1. начисление переплаты сразу за весь период кредитования;
2. внесение большей части основной суммы на последних этапах расчёта.
3. приоритет выплаты процентов в первые месяцы и годы;

Стоит отметить, что описанная схема является приоритетной и используется отечественными банками в большинстве заключённых соглашений.

Она считается надёжной, поскольку позволяет должникам точнее рассчитать собственные возможности и снижает риск появления просрочки.

Дифференцированная схема отличается от описанной выше подходом к начислению процентов. Их размер зависит от суммы задолженности, поэтому каждый месяц получается новый объём выплат.

Если говорить простыми словами, проценты начисляются регулярно, но только на остаток долга. В результате у заёмщиков появляется больше возможностей повлиять на переплату, но первые платежи оказываются заметно выше.

То есть, подобный подход подойдёт тем, кто способен выдержать повышенную финансовую нагрузку.

Как выгодно погасить ипотеку: разбираемся в подходах, избегаем подводных камней

» » 29.05.2023 Поделиться: Если вы уже оформили ипотечный кредит, то, скорее всего, вы уже не раз задавались вопросами, касающимися максимально выгодного его возврата. В данной статье мы подробно остановимся на этой теме, рассмотрим способы расчета с кредитным учреждением и выясним, как выгодно погасить ипотеку.

Из этой статьи вы узнаете: По статистике, граждане РФ оформляют ипотечный кредит сроком от 10 до 15 лет.

При этом заемщики стараются отдать деньги банку как можно быстрее. Эксперты утверждают, что средний срок погашения по ипотеке составляет около 7 лет.

Приведенные ниже выкладки помогут понять, выгодно ли погасить ипотеку досрочно. На приобретение квартиры молодая семья Ольга и Антон взяли в банке 3 млн руб. на 10 лет. Процентная ставка по кредиту составила (с господдержкой) 12 % годовых.

При условии ежемесячного взноса в размере установленного банком платежа, а именно 43 000 руб., переплата по кредиту составит 2,16 млн руб. Но молодые люди просчитали свою выгоду и уверены, что смогут ежемесячно дополнительно вносить к каждому платежу 10 000 руб.

в счет погашения задолженности, это позволит закрыть ипотеку досрочно. Их друзья Андрей и Вера тоже приобрели себе жилье в ипотеку. Они решили, что другой путь расчета по кредиту будет более выгодным.

Ежемесячно они будут вносить деньги для досрочного погашения ипотеки на депозит, чтобы заработать на процентах, и затем все накопленные средства внести досрочно. Кто из них прав, какой вариант более выгодный? Давайте разбираться. Ольга и Антон ежемесячно вносили в кассу банка 53 000 руб.

В течение семи лет пользования кредитом досрочно было внесено 840 000 руб., что позволило молодой паре сэкономить около 718 000 руб.

Будем условно считать эту сумму прибылью Ольги и Антона.

Андрей и Вера одновременно с внесением своего первого платежа по кредиту открыли в банке депозит на 10 000 руб. под 12 % годовых, решив, что это более выгодно.

Эта ставка на сегодняшний день максимальная, к тому же вклад можно пополнять, а проценты по нему капитализируются.

Ежемесячно они пополняли свой счет на 10 000 руб. Благодаря своему депозиту им потребовалось всего 5 лет для того, чтобы накопить на досрочное погашение те же 840 000 руб., так как к взносам добавлялись еще и проценты. Может показаться, что Андрей и Вера нашли более выгодный путь и в вопросах экономии обогнали своих друзей.

На самом же деле за эти 5 лет они переплатили банку 1,52 млн руб. Остаток задолженности по кредиту к этому моменту уменьшился до 1,94 млн руб. Если внести в счет кредита накопленные на депозите деньги, то задолженность снизится до 1,1 млн рублей.

Как быстро погасить ипотеку: практические советы

Инвестпривет, друзья! Покупка квартир чаще всего осуществляется в кредит, так как накопить наличку практически нереально. Я и сам в положении ипотечника, хотя буквально в этом могу планирую избавиться от этого почетного «статуса».

Поэтому и даю несколько реальных советов, как погасить ипотеку и сделать это максимально быстро и безболезненно.СодержаниеДля начала вам нужно выяснить, можно ли вообще погасить ипотеку досрочно.

Скорее всего, да. Большинство банков выдают кредиты именно с возможностью досрочного погашения хоть на следующий день. Другое дело, что могут быть введены ограничения, которые могут наложить существенные препятствия к осуществлению этого действия.Например, могут быть прописаны минимальные суммы погашения или, к примеру, сперва нужно будет согласовать дату погашения с банком.Когда все препятствия будут устранены, задумайте, что вам выгоднее уменьшать: срок или платеж. Математика подсказывает, что выгоднее срок, так как количество переплат сокращается, следовательно – уменьшается и объем переплаты.Но я рекомендую сокращать именно ежемесячный платеж по следующим причинам:

1. в случае критической ситуации ваши расходы меньше, чем обычно, и вы не влезаете в дополнительные долги.
2. уменьшаются расходы, и вы можете повысить качество своей жизни и сделать долгожданный ремонт или купить столь необходимый телевизор во всю стену;
3. так психологически легче: вы видите успех от своих действий;
4. вы высвобождаете средства и можете с их помощью быстро погасить ипотеку, увеличивая ежемесячный платеж на сэкономленную сумму;

В общем, смотрите сами, что выгоднее.

Если есть стабильный доход, который ни при каких условиях не прервется, то можете выбрать сокращение срока. Если доход не постоянен или хочется иметь финансовую подушку безопасности, то лучше сокращать платеж.А теперь конкретные советы.Довольно избитая рекомендация, но без нее никак.

Хотите побыстрее выплатить ипотеку – экономьте больше денег.

Все сэкономленное пускайте на досрочное погашение. Никаких секретов здесь нет. Даже 500 рублей в месяц – это победа.

Подумайте, на чем можно сэкономить:

1. продукты – переходите на осмысленное питание, старайтесь закупаться за раз, чтобы получать скидки и большой кэшбак;
2. интернет и сотовая связь – найдите лучший тариф и лучшего оператора.
3. телевизор – нужен ли вам зомбоящик;
4. спортзал – вместо него пробежка по лесу;
5. алкоголь – откажитесь от него совсем;
6. одежда и обувь – избегайте покупки брендовых вещей и не ведитесь на распродажи;
7. транспорт – возможно, стоит купить проездной или пересесть на автобус;

Я не призываю вас экономить каждую копейку и покупать молоко в условной «Пятерочке» за 1 км от дома, потому что оно дешевле на 2 рубля, чем в условном «Магните» в доме напротив. Считайте свое время – оно дороже, чем все деньги мира.Я как-то писал о том, .

Как быстро выплатить ипотеку и избавиться от неё навсегда в 2023 году

Приветствуем!

Сегодня поговорим о том, как быстро погасить ипотеку. Наши эксперты подготовили для вас две стратегии как быстро выплатить ипотеку, советы как быстрее рассчитаться с ипотекой самостоятельно и с помощью государства, а также информация о том как выплачивается ипотека досрочно. В соответствии с российским законодательством каждый заемщик имеет законное право погасить свою задолженность в досрочном порядке.

Условия по оплате кредита раньше срока должны обязательно быть прописаны в кредитном договоре. И перед тем, как внести подобный платеж, стоит внимательно изучить подписанный ранее документ.

Взимание штрафов, комиссий и иных дополнительных платежей в пользу банка за досрочное гашение долга являются незаконными. Исполнение обязательств по займу раньше обозначенного срока бывает 2-х видов: частичное и полное. Первый вариант предполагает внесение платежей в размере, существенно превышающем его размер в соответствии с установленным графиком.

Второй – погашение кредита одним платежом в полном объеме. При частичном способе выплат заемщик может использовать две стратегии расчета с кредитором:

• Посредством снижения величины ежемесячного платежа

В этом случае срок кредитования остается прежним, сокращается лишь помесячная оплата. Он будет актуален для тех заемщиков, для которых кредитное бремя оказывает серьезную нагрузку на бюджет семьи.

То есть, при необременительном ежемесячном платеже по ипотеке гашение задолженности производится дополнительно посредством случайных заработков, использования средств материнского капитал и иных методов господдержки, налогового вычета, что позволяет не снижать привычный уровень жизни.

• С помощью сокращения срока кредитования

Данная стратегия подразумевает оформление займа на короткий срок.

В итоге заемщик получает минимальную переплату при внесении существенных сумм в счет погашения задолженности. Такой способ могут использовать клиенты со стабильным высоким доходом, позволяющим быстро рассчитаться по заключенному кредитному договору. Какой из предложенных вариантов выбрать, должен решить сам заемщик с учетом факторов своей платежеспособности, семейных обстоятельств и уклада жизни.

Для лиц, неуверенных в продолжительной стабильности получения достаточных доходов, рекомендуется воспользоваться первой стратегией и снизить размер ежемесячного платежа при неизменном сроке погашения. Для остальных граждан, способных гасить ипотеку досрочно сразу большими суммами, будет актуально сократить срок гашения. Безусловно, погашение ипотеки раньше срока является выгодным для клиента, так как серьезно снижает переплату или размер начисленных процентов.

Поэтому при наличии возможности лучше гасить долг максимально возможными суммами, если они не влекут за собой серьезное ухудшение финансового положения заемщика. Любое досрочное внесение платежа по ипотеке в размере, большем по сравнению с графиком, должно быть согласовано с банком.

Для этого следует заранее обратиться в банк по телефону

8 способов быстро выплатить ипотеку — схемы и методы погасить кредит досрочно

Если дом, квартира или другая недвижимость в ипотеке, а из семейного бюджета можно выделить средства, чтобы досрочно выплатить часть или всю сумму задолженности, следует знать, как все правильно сделать, чтобы банк остался доволен сотрудничеством, а человек сэкономил на выплате процентов. Рекомендации, как быстро выплатить ипотечный кредит, которые будут даны, помогут найти в случае необходимости подходящий выход из сложившейся ситуации. Условие регулируется кредитным договором.

Большинство банков и финансово-кредитных учреждений предоставляет такую возможность. Выплатить досрочно ипотечный кредит можно полностью и частями без процентов, комиссий, штрафных санкций, быстро и с минимальными затратами. У некоторых организаций существуют определенные ограничения по сумме или другие условия.Так, допустим, кредитор вправе потребовать от заемщика, чтобы тот за несколько дней до конца платежного периода сообщал в письменной или устной форме о том, что он планирует погашение ипотеки досрочно.

В любом случае условия изменения графика взносов для того, чтобы быстро закрыть ипотеку, обсуждаются индивидуально перед оформлением кредитного договора. В нем должны быть четко прописаны пункты, регламентирующие порядок, процесс и возможность погашения ипотечного займа досрочно, минимальный и максимальный ежемесячный платеж, который заемщик вправе выплатить дополнительно. Досрочное погашение ипотечного кредита гарантирует снижение размера переплаты, экономию собственных средств и сокращение срока кредитования.

Чем быстрее у заемщика получится выплатить долг, тем меньше будет переплата.

Большинство должников оформляет ипотечный кредит на срок до 15, 20 или 30 лет, но выплачивает его гораздо быстрее. Для тех граждан, которые учитывают разные форс-мажорные обстоятельства (снижение зарплаты, появление новых финансовых обязательств и проблем, которые потребуется быстро решить, незапланированные покупки) – это нормальная практика.

Досрочное гашение ипотечного кредита бывает полным и частичным. Под полным погашением понимают внесение всей суммы долга сразу. При частичном погашении заемщик, помимо обязательного ежемесячного взноса, вносит дополнительные денежные средства, их размер не ограничивается конкретными требованиями.

Быстро выплатить долг можно, используя материнский капитал, страховку, личные средства, дотации, т.д. В соответствие с действующим законодательством, граждане РФ могут частично и полностью гасить свои займы. Для этого они должны за 30 дней (другой срок указывается в договоре) до планируемой даты погашения уведомить банк о своем намерении.

Проценты выплачиваются только за фактический срок пользования заемными денежными средствами.

Заявление может подаваться в устной или письменной форме, по телефону или в онлайн-режиме. После частичного возврата основного долга банк осуществляет выдачу заемщику нового графика взносов, в соответствие с которым ежемесячная оплата и проценты уменьшаются. Если должнику удалось быстро выплатить долг в полном объеме, то выдается документ, свидетельствующий о том, что займ закрыт.

10 способов погасить ипотеку быстрее

Вернуться к списку Во время выплаты жилищных кредитов заёмщики вынуждены отказывать себе в удовольствиях.

Расскажем, как быстрее погасить ипотеку и вернуться к нормальной жизни. 1.Копите больше на первоначальный взнос Если есть возможность подождать, то лучше отложите покупку жилья и подкопите побольше денег на первоначальный взнос. Намного легче занимать 1 млн рублей, а не 3 млн рублей.

Чем меньше размер кредита — тем меньше будет переплата. 2.При покупке квартиры просите скидку Часто продавцы готовы скинуть 5–10% от стоимости квартиры, чтобы быстрее получить деньги. Если скидка не анонсируется, всё равно попросите её.

Даже несколько сотен тысяч рублей — заметная экономия. Эти деньги можно не занимать в банке.

3.Сначала купите квартиру поменьше Это способ для терпеливых. Он заключается в постепенном решении жилищной проблемы.

Например, сначала ипотека берётся на маленькую квартиру. Кредит гасится, квартиру продают, а затем покупают жильё побольше.

В кредит занимается меньше денег, а также быстрее возвращается. https://www.sravni.ru/text/2017/9/28/lichnyj-opyt-ja-serijnyj-ipotechnik/ 4.Используйте материнский капитал При появлении в семье второго ребёнка государство даёт сертификат на материнский капитал. В 2023 году его размер составляет 453 026 рублей.

Деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке. 5.Выберите банк с минимальной ставкой по ипотеке Если покупаете квартиру в новостройке, то застройщик должен быть аккредитован в нескольких банках.

Сравните их условия по кредиту. Выберите банк с наименьшей ставкой.

Разница в ставке даже в 0,5% за годы может превратиться в экономию сотен тысяч рублей. Если покупаете жильё на вторичном рынке, то можно изучать предложения всех банков, которые предлагают эту услугу. Сравните все предложения за несколько секунд Калькулятор ипотеки 6.Занимайте на большой срок Большой срок увеличивает переплату по кредиту.

Но если вы хотите погашать его досрочно, увеличьте срок кредита.

Например, если вы хотите вернуть долг за пять лет, возьмите кредит на 10 лет. Тогда ваш ежемесячный платёж будет меньше, и больше денег будет оставаться на досрочное погашение. 7.Досрочно возвращайте долг Этот способ позволит быстрее всего погасить ипотеку.

Если есть возможность, то все свободные деньги направляйте на досрочные платежи. Если вместо 20 тысяч рублей будете возвращать ежемесячно по 40 тыс. рублей, то кредит вернёте в два раза быстрее.

8.Рефинансируйте кредит Рефинансирование — это получение нового кредита на выгодных условиях, которым гасится старый займ. Допустим, вы оформляли ипотеку по ставке 12% годовых, а сейчас банки предлагают займы под 8%. Оформляйте этот кредит, гасите им старый и быстрее вернёте долг.

https://www.sravni.ru/text/2018/2/14/lichnyj-opyt-kak-ja-refinansirovala-ipoteku/ 9.Сдавайте жильё Если позволяют условия, то на сдаче жилья в аренду можно неплохо заработать, а полученные деньги направить на досрочное погашение ипотеки.

Сдавать можно не только всю квартиру, но и комнату в ней.

Как досрочно погасить ипотеку

У меня ипотека на 10 лет, но я планирую выплатить ее за пять.

Максим Кайнер четыре года гасит ипотекуКогда я начал досрочное погашение, я попросил банк просчитать варианты с сокращением срока и с уменьшением платежа: хотел понять, как платить выгоднее. Сотрудник ответил, что точных расчетов сделать не может.

Пришлось разбираться самому. Хорошо, что я это сделал.Ипотека на 10 лет, оформлена в октябре 2013 года. Сумма займа — 1,1 млн рублей. Ставка 11,9%. Ежемесячный платеж — 15 719 Р.Допустим, в мае 2017 года появляются 400 000 Р, которые можно внести для погашения ипотечного кредита досрочно.

• Выбирайте уменьшение суммы ежемесячного платежа, а не сокращение срока. В статье расскажем почему.
• Убедитесь, что ежемесячное частичное досрочное погашение не сделает процесс дороже из-за каких-нибудь условий договора.
• Проверьте, чтобы договор позволял регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения.
• Продолжайте каждый месяц вносить сумму первоначального платежа, как будто не уменьшали его.
• Узнайте в банке, можно ли досрочно гасить ипотеку без похода в отделение, чтобы каждый месяц не оформлять бумажные заявления.
• Не допускайте лишних выплат в виде комиссий или пеней за просрочку платежа.

Мне и всем моим друзьям-ипотечникам в банке советовали сокращать срок, потому что при таком варианте сокращается сумма переплаты.

Это работает на любой сумме: хоть 400 000 рублей, хоть 25 000.Сокращаешь срок — имеешь меньшую переплату по кредиту.

Так считает кредитный календарь. Вот сравнительная табличка.Я могуПлатеж после мая 2017Срок последнего платежаПоследний платежПереплата по ипотекеСократить срок15 719 Рмарт 2023 г.4110 Р498 754 РУменьшить платеж8261 Роктябрь 2023 г.8486 Р612 239 РНе вносить 400 000 Р15 719 Роктябрь 2023 г.15 578 Р786 139 РБез досрочных погашенийПереплатим786 139 РПлатеж после мая 201715 719 РСрок последнего платежаоктябрь 2023 г.Сумма последнего платежа15 578 РСокращаем срокПереплатим498 754 РПлатеж после мая 201715 719 РСрок последнего платежамарт 2023 г.Сумма последнего платежа4110 РУменьшаем платежПереплатим612 239 РПлатеж после мая 20178261 РСрок последнего платежаоктябрь 2023 г.Сумма последнего платежа8486 РНо банк не учитывает, что после уменьшения минимального платежа заемщик может продолжать платить ту же сумму, которую платил раньше.

В этом весь секрет: для досрочного погашения нужно уменьшать платеж, но продолжать платить больше. Тогда сумма каждой следующей обязательной выплаты будет все меньше и в какой-то момент вам хватит денег, чтобы закрыть долг полностью раньше срока.В нашем примере для досрочного погашения ипотечного кредита надо продолжать вносить каждый месяц 15 719 Р, несмотря на то, что новый платеж после его сокращения составил 8261 Р. И так нужно продолжать делать: каждый раз вносить 15 720 Р и каждый раз выбирать досрочное погашение.Обычный методМетод Максима КайнераМинимальный платеж: 15 720 РМинимальный

Как погасить ипотеку и выгодно ли быстро закрывать кредит?

» » Содержание Добавлено в закладки: 0 Быстрее выплатить кредит хотят многие.

Однако, выгодно ли досрочное погашение ипотеки, мало кто задумывается.

Нужно помнить, что всегда есть подводные камни ипотеки. Порой досрочное погашение – это один из таких камней. Главное, что толкает людей на досрочное погашение кредита — огромная переплата.

Выплачивая ипотеку пару десятков лет, на проценты затрачивают сумму, равную по стоимости еще одной квартире.

Большинство банков предлагают своим клиентам схему, предусматривающую внесение платежей по кредиту равными частями.

Первое время клиент будет платить исключительно по процентам. Уменьшение же тела самого кредита будет происходить очень медленно. Соотношение средств по процентам и самому кредиту сравняется только ближе к середине длительности кредитного займа.

Альтернативой становится возможность дифференцированных платежей, предоставляемая Сбербанком. Погашать кредит можно без каких-либо ограничений, но без подводных камней не обойтись.

Потребуется справка об официальных доходах.

Если с ее предоставлением проблем не возникнет, величина переплаты будет ниже. Многие заемщики принимают окончательное решение об оформлении кредита именно на основании возможности досрочного его погашения. Досрочное погашение кредитов не выгодно банкам.

Получение стабильного притока финансовых средств при этом нарушается.

Если бы предоставлялась такая возможность, банки запретили бы погашать кредиты досрочно. Виною всему конкуренция. Поэтому услуга имеет место быть.

Но, при ее использовании, могут возникнуть ряд проблем. Банки устанавливаю:

1. длительный мораторий;
2. определённый размер досрочных минимальных взносов;
3. усложнение процедуры оформления.

Компания постарается хотя бы частично компенсировать возможные потери. Для большего стимулирования, клиентам могут несколько снизить ставку по процентам.

Значительная масса кредитных организаций требует подачи заявки о досрочной выплате за несколько дней и недель, иногда с отдельным разрешением. Если заемщик сначала пообещал банку, что совершит платеж, а затем этого не сделал, допускается возможность оштрафовать его. Одного лишь количества денежных средств недостаточно.

Необходим точный экономический расчет, который сможет сориентировать заемщика относительно того, выгодно ли выплачивать кредит по графику, либо частично погасить его досрочно.

Платеж, заранее внесенный по кредиту, полностью перестраивает график выплат.

В этом случае кредитные организации действуют по-разному: одними общий срок выплат сокращается, а другими размер ежемесячных платежей с учетом дополнительно внесенных средств пересматривается.

Хорошо, если банк предоставляет клиентам возможность выбрать желаемый вариант самостоятельно, но окончательное решение остаётся за кредитной организацией. При помощи калькуляторов на сайтах банков долг с учётом дополнительных платежей пересчитан быть не может.