Меню
Главная - Социальное обеспечение - Как оформлять автокредит на бу авто

Как оформлять автокредит на бу авто

Как оформлять автокредит на бу авто

Как взять автокредит на подержанный автомобиль?


Чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль, нужно соответствовать определенным условиям, которые выдвигаются банком-кредитором. О чем идет речь, и в каких банках стоит оформить выгодный заем, рассмотрим ниже. Отметим, что перед покупкой б/у автомобиля в кредит будущий владелец должен отыскать специальную компанию, которая напрямую работает с банком, и имеет с ним партнерские отношения.

Одной из таких организаций является автомобильный салон, предоставляющий машины по схеме «trade-in».

Получается, что выбор у автовладельца ограничен. Кроме того, автосалоны работают не со всеми банками, а только с определенными финансовыми учреждениями.

Это снижает вероятность поиска реально выгодного предложения. Сотрудничество с частными лицами отпадает, ведь так банки не предоставляют автокредит.

Теперь рассмотрим главный вопрос, на каких условия дают автокредит на подержанный автомобиль кредитные организации. Как отмечалось выше, одно из них — сотрудничество с одним из автосалонов, ведь при покупке у частных лиц риски крайне велики.

Остается два варианта — оформить целевой автокредит или пойти к дилеру.

Если вы выбрали оформление автокредита на подержанное авто с помощью банка, будьте готовы к соблюдению следующих условий:

  • Высокая процентная ставка (этот параметр больше, чем при оформлении займа на новое транспортное средство).
  • Первоначальный платеж — от 15% от суммы займа.
  • Возраст машины, как правило, имеет ограничения. Чаще всего банк не финансирует покупку машин, которые старше пяти лет или имеют пробег от 100 тысяч километров и более.
  • Выплата комиссии за предоставление займа (от нескольких тысяч рублей и более).
  • Сделка осуществляется только в автомобильном салоне.
  • Страхование ТС является обязательным. Если услуга не предоставляется, банк привлекает независимого оценщика. Последний рассчитывает стоимость машины, и с учетом полученной цены производится сделка. Интересно, что оплата услуг специалиста также производится покупателем.

Стоит отметить, что выбор б/у автомобилей в салонах дилеров небольшой, поэтому покупателям, как правило, приходится становиться в очередь.

Нельзя забывать и об особенностях автомобильного кредитования. Как отмечалось, в большинстве случаев подержанную машину при покупке придется страховать по КАСКО (в том числе от угона). Само транспортное средство до полной выплаты средств будет находиться во владении кредитора (банковского учреждения), а покупатель выступает в качестве пользователя автомобилем.

Это означает, что с продажей машины до полного погашения долга могут возникнуть проблемы, а это будет недопустимо.

Последние годы банки предлагают услугу кредитования без КАСКО. В этом случае расходы покупателя снижаются, но машина все равно будет в залоге у финансового учреждения. Недостаток займов заключается в более высоких процентных ставках, которые вырастают на 1-2%.

Кредит на легковой автомобиль с пробегом

Авто с пробегом False {{clientType.Name}} {{clientType.Tooltip}} {{specialCondition.Name}} {{specialCondition.Tooltip}} Вариант кредита {{autoCreditState.Tooltips.Variants}} Стоимость автомобиля, ₽ {{autoCreditState.Tooltips.Cost}} − + {{autoCreditState.Messages.CostInfo}} {{autoCreditState.Messages.CostError}} Первый взнос, ₽ {{autoCreditState.Tooltips.InitialFee}} − + {{autoCreditState.Messages.InitialFeeInfo}} {{autoCreditState.Messages.InitialFeeError}} Размер кредита, ₽ {{autoCreditState.AdditionalInfo.LoanAmountWithSpaces}} Ежемесячный платеж, ₽ {{autoCreditState.Tooltips.Payment}} − + Срок кредита, лет {{autoCreditState.Tooltips.Term}} − + {{autoCreditState.Messages.TermInfo}} {{autoCreditState.Messages.TermError}} Остаточный платеж, % {{autoCreditState.Tooltips.ResidualPayment}} − + {{autoCreditState.Messages.ResidualPaymentInfo}} {{autoCreditState.Messages.ResidualPaymentError}} Последний платеж {{autoCreditState.AdditionalInfo.LastPayment | currency:»»:0 | replace:»,»:» » }} ₽ {{autoCreditState.Tooltips.LastPayment}} Субсидия от государства {{autoCreditState.AdditionalInfo.Subsidy}} % {{autoCreditState.Tooltips.Subsidy}} Ставка кредитования {{autoCreditState.AdditionalInfo.ContractRate}} % {{autoCreditState.Tooltips.ContractRate}} Стоимость КАСКО, ₽ {{autoCreditState.Tooltips.KASKOCost}} − + {{autoCreditState.Messages.KASKOError}} Размер кредита, ₽ {{autoCreditState.AdditionalInfo.LoanAmountWithSpaces}} Ежемесячный платеж, ₽ {{autoCreditState.Tooltips.Payment}} − + Срок кредита, лет {{autoCreditState.Tooltips.Term}} − + {{autoCreditState.Messages.TermInfo}} {{autoCreditState.Messages.TermError}} Остаточный платеж, % {{autoCreditState.Tooltips.ResidualPayment}} − + {{autoCreditState.Messages.ResidualPaymentInfo}} {{autoCreditState.Messages.ResidualPaymentError}} Последний платеж {{autoCreditState.AdditionalInfo.LastPayment | currency:»»:0 | replace:»,»:» » }} ₽ {{autoCreditState.Tooltips.LastPayment}} Субсидия от государства {{autoCreditState.AdditionalInfo.Subsidy}} % {{autoCreditState.Tooltips.Subsidy}} Ставка кредитования {{autoCreditState.AdditionalInfo.ContractRate}} % {{autoCreditState.Tooltips.ContractRate}} Оплата процентов Основной долг Платеж в месяц Остаток погашения Введите ваш e-mail Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.

    Оформите заявку и получитеодобрение кредита Оформите покупкуи получите автомобиль Оформление кредита в Центреавтокредитования ВТБ

Заполните банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту. Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней. Выберите автомобиль. Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.

Как купить авто в кредит у частного лица

> > Автокредит – это возможность приобрести новый или подержанный автомобиль с постепенной выплатой стоимости. Это ответственное решение, особенно если заемщик желает купить транспортное средство у частного лица. Лучше всего приобретать авто, история которого известна.

Однако не всегда подобный транспорт продается.

На помощь придут объявления в газетах или Интернете, советы знакомых или друзей.

Определившись с товаром, проверьте:

  1. Не проводился ли предпродажный косметический ремонт (тоже механик подскажет).
  2. Не является ли транспортное средство залогом.
  3. Документы владельца на право собственности.
  4. Не участвовало ли авто в ДТП (для этого потребуются услуги механика).

Стоимость кредита в случае приобретения авто у частного лица Изначально определяют финансовое учреждение, готовое кредитовать приобретение подержанного авто. Очень мало банков выдают ссуды для покупки транспорта у частных лиц. Зачастую финучреждения предлагают комиссионную перепродажу.

Это растянется во времени, кроме того, потребуются дополнительные траты. Плюсы автокредита на приобретение б/у автомобиля у частного лица:

  1. Оплата производится в рассрочку.
  2. Возможность купить автомобиль по доступной цене.
  3. Купить подержанный автомобиль в кредит смогут и заемщики с небольшим достатком.
  4. Можно заранее спланировать бюджет, с учетом расходов.

Минусы кредитования:

  1. Дополнительные траты. Если продавец соглашается на комиссионную продажу, покупатель должен будет оплатить все сделки с автосалоном.

    Сюда входят:

  2. Авто автоматически отправляется в залог, потому до полного погашения ссуды перепродать его нельзя.
  3. Ликвидность приобретенного авто.

    Изначально стоимость б/у автомобиля намного ниже цены нового.

    Со временем ценность любого транспортного средства снижается, даже если техническое состояние остается неизменным. После выплаты кредита, процентов банку, страховки, итоговая стоимость подержанного автомобиля может оказаться не намного ниже нового. При этом реализовать его по такое же цене будет крайне проблематично.

    Банки учитывают такие нюансы при расчете рисков. Потому предлагают высокие процентные ставки по таким видам кредитования.

  4. Цена.

    Помимо этого сделка дополнительно страхуется, а оплата издержек ложится на плечи заемщика.

  • Оплата комиссионных автосалону.
  • Текущий ремонт автомобиля (в случае надобности).
  • Проверка юридической чистоты документов.
  • Страховые расходы.
  • Проведение диагностики автомобиля.
  • Услуги нотариуса, оценщика.
  • Предпродажная подготовка.

Если подержанный автомобиль приобретается напрямую у частного лица в кредит, некоторых расходов можно избежать.

Для подержанных авто банк устанавливает более высокую процентную ставку.

Как оформить кредит на автомобиль с пробегом

Когда средств на покупку автомобиля недостаточно, существует вариант оформления автокредита, который выдается банком, в том числе, и на б/у авто.

Но все финансовые процедуры займут намного больше времени, чем в случае комиссионной продажи.
С помощью заемных средств граждане становятся владельцами машин с минимальными собственными вложениями. Тщательный анализ ситуации на рынке автокредитования, а также учет особенностей покупки подержанных легковых и грузовых машин позволят купить отличное транспортное средство с минимальной процентной переплатой.Выбор оптимальной программы – залог выгодного оформления сделки с учетом потребностей и платежных возможностей клиента.
Существуют определенные ограничения, требования со стороны банка, обеспечивающие безопасность сотрудничества и гарантируя возврат средств.

Современные предложения по автозаймам предполагают возможность оформления машин б/у не только через авторизированный салон, но и на рынке через физических лиц.

При должном старании можно найти отличные условия финансирования с низкой процентной ставкой, с возможностью выбора автомобиля нужной марки и модели, даже если машина не новая.Важно!

Особенностью автокредита является его целевое направление и необходимость оформления залогового обеспечения, что требует согласования с банком объекта приобретения.Кредит на б/у авто позволит в течение короткого срока стать владельцем транспортного средства, не требуя от заемщика сколь бы то ни было существенных расходов. Однако, прежде чем подписать кредитный договор с банком, необходимо оценить, насколько оправданна покупка в кредит и выгодно ли подобное приобретение:

  • В течение всего периода оригинал ПТС будет храниться у залогодержателя, что делает невозможным дальнейшую продажу машины, если автомобилист решит поменять транспортное средство до окончания выплаты кредита.
  • Процентная переплата может привести с существенному росту итоговых затрат на покупку. Возможно, лучшим вариантом станет дождаться, пока сумма накоплений будет достаточна для самостоятельного приобретения без привлечения денег кредитора и оплаты дорогостоящей страховки по объекту залога. Тем более что ставка на подержанные машины будет выше, а накопить деньги на машину с пробегом гораздо проще, чем на новую.
  • Банку важно иметь гарантии сохранности объекта залога, по крайней мере, пока заемные средства не будут возвращены. Однако, страховые компании с осторожностью оформляют полис КАСКО на старые машины с большим пробегом. В результате, подыскать приемлемый вариант страхования может быть сложно.
  • Если заемщик отказался от КАСКО либо получить полис невозможно, необходимо быть готовым к большой переплате по повышенной ставке банка.
  • Большинство программ кредитования предполагают ограничение списка машин, доступных к покупке. Как правило, это машины из салона, где действуют более высокие расценки, а также модели определенных автопроизводителей.

Данные обстоятельства должны быть тщательно взвешены перед тем, как согласиться на оформление кредитных обязательств.Иногда для приобретения машины не обязательно наличие первого взноса.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?

Автор статьи Юсупова Александра Сергеевна Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Ритм современной жизни таков, что обойтись без собственного авто практически невозможно. К сожалению, позволить себе подобные расходы без использования кредита может далеко не каждый. Да и оплачивать взносы за новую машину для некоторых людей тоже не по карману.

Большинство российских банков наряду со стандартным автокредитованием предлагают займы на покупку транспортного средства, уже бывшего в употреблении.

Однако тут есть несколько тонкостей, разобраться с которыми следует еще до подачи заявки и подписания договора. Банки охотно предоставляют займы на покупку как новых, так и подержанных автомобилей. По сути, кредитор практически ничем не рискует, т.к. в случае невозврата долга имеется залог в виде транспортного средства.

А на случай угона или порчи заемщиков обязывают страховать машину по системе КАСКО.

Чтобы получить деньги, необходимо предоставить удостоверение личности и ПТС, который остается у кредитора до момента погашения долга.

Владельцу выдается дубликат документа.

Глобальных отличий в оформлении займов нет. Конечно, покупка нового авто в кредит потребует меньше усилий и времени. Главным образом это обусловлено тем, что документы на машину готовят в автосалоне.

В стандартный пакет входят:

  1. паспорт транспортного средства;
  2. полис ОСАГО и КАСКО (первый вам потребуется для возможности эксплуатации транспортного средства, а второй – для получения займа).
  3. договор и чек, подтверждающий оплату;

Если планируется покупка подержанного автомобиля в кредит, то вам понадобится идентичный пакет документов с той лишь разницей, что их сбор вы будете осуществлять самостоятельно.

Опытные автодилеры, специализирующиеся на вторичке, рекомендуют следовать следующему алгоритму:

  1. Застраховать автомобиль.
  2. Поставить транспортное средство на учет в отделении ГИБДД.
  3. Заключить с продавцом договор. Лучше это сделать сразу в отделении ГИБДД, но допускается подписание у нотариуса или в иных учреждениях, аккредитованных на данный вид деятельности.
  4. Передать деньги продавцу.
  5. Получить ПТС с отметкой о новом владельце авто и комплект ключей. Дополнительно следует проверить, снял ли прежний хозяин автомобиль с госучета.

Покупка нового автомобиля в долг занимает от пары дней до недели, в зависимости от скорости работы автодилера. Оформить кредит на автомобиль с пробегом при желании вы сможете за 3 дня. Также следует учесть, что льготные программы с государственной поддержкой не распространяются на бывшие в употреблении средства.

Приобретение подержанного автомобиля обходится значительно дешевле.

Зная все тонкости заимствования средств, можно заключить договор на действительно выгодных условиях.

Как правило, заемщиков привлекает относительно низкая стоимость авто.

За меньшие деньги можно сделать покупку, которую внешне сложно отличить от новой машины.

Автокредиты на подержанные автомобили

в Москве Стоимость автомобиля Первоначальный взнос Срок кредита 3 года Год 1,5 года 2 года 3 года 4 года 5 лет 10 лет Дополнительные условия

  1. Без каско
  2. Подтверждение дохода не выбрано не выбрано Без подтверждения Справка по форме банка Справка ПФР В свободной форме 2-НДФЛ 3-НДФЛ
  3. Состояние не выбрано не выбрано Новый автомобиль Автомобиль с пробегом
  4. Тип транспорта не выбрано не выбрано Грузовики Маршрутный Мото Катеры и лодки Снегоходы
  1. Срок от 3 до 7 лет
  2. Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  3. Сумма от 500 000 до 6 000 000 руб.
  4. Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, по счету.
  5. Залог приобретаемого имущества
  6. Лиц.

    № 3311 Кредит Европа Банк 14,50% Ставка в год 24 096 руб./мес.

    Платеж -167 451 руб. Переплата Лиц. № 3311

    • Сумма от 500 000 до 6 000 000 руб.
    • Срок от 3 до 7 лет
    • Возраст заёмщика от 18 лет
    • Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
    • Залог приобретаемого имущества
    • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
    • Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев

    Рейтинг банка:

  7. Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
  8. Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  9. Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  10. Лиц.

    № 3311 Кредит Европа Банк 11,90% Ставка в год 23 217 руб./мес. Платеж -135 828 руб. Переплата Лиц. № 3311

    • Сумма от 100 000 до 2 500 000 руб.
    • Срок от 2 до 7 лет
    • Возраст заёмщика от 18 лет
    • Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
    • Залог приобретаемого имущества
    • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
    • Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев

    Рейтинг банка:

  11. Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
  12. Возраст заёмщика от 18 лет
  13. Залог приобретаемого имущества
  14. Возраст заёмщика от 18 лет
  15. Срок от 2 до 7 лет
  16. Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.
  17. Сумма от 100 000 до 2 500 000 руб.
  18. Срок от 1 года до 5 лет
  19. Срок от 2 до 7 лет
  20. Залог приобретаемого имущества
  21. Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  22. Возраст заёмщика от 18 лет
  23. Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
  24. Залог приобретаемого имущества
  25. Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
  26. Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
  27. Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
  28. Сумма от 500 000 до 6 000 000 руб.
  29. Лиц.

    № 2673 Тинькофф Банк 9,90% Ставка в год 22 555 руб./мес. Платеж -111 974 руб. Переплата Лиц. № 2673

    • Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.
    • Срок от 1 года до 5 лет
    • Возраст заёмщика от 18 лет
    • Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
    • Залог приобретаемого имущества
    • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
    • Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев

    Рейтинг банка:

  30. Лиц.

    № 3311 Кредит Европа Банк 11,00% Ставка в год 22 918 руб./мес. Платеж -125 043 руб. Переплата Лиц. № 3311

    • Сумма от 500 000 до 6 000 000 руб.
    • Срок от 2 до 7 лет
    • Возраст заёмщика от 18 лет
    • Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, по счету.
    • Залог приобретаемого имущества
    • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
    • Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев

    Рейтинг банка:

  31. Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
  32. Возраст заёмщика от 18 лет

Все банки Top 10 Top 30 Top 50 Сортировать: по процентной ставке По вашему запросу ничего не найдено.

  1. Сумма от 120 000
  2. Лиц. № 3500 Фольксваген Банк 1,00% Ставка в год 19 746 руб./мес. Платеж -10 846 руб. Переплата Лиц. № 3500
    • Сумма от 120 000

Покупка бу или подержанного авто в кредит: условия, документы и требования к заемщикам

В кредитном портфеле практически каждого коммерческого банка присутствует как минимум одна программа автокредитования, позволяющая оформить заём на приобретение подержанного транспортного средства.

В зависимости от кредитной политики банка процентные ставки, срок и граничная сумма займа могут существенно различаться. Существует несколько основных программ, разработанных для клиентов, которые заинтересованы в приобретении подержанного авто в кредит: • стандартные программы — обычная покупка транспортного средства заёмщиком у продавца; • партнёрские программы с участием официальных дилеров – позволяют сэкономить средства за счёт скидки, представляемой автосалоном; • государственные программы по льготному автокредитованию со сниженными процентными ставками (см.

статью государственное субсидирование автокредитов). Общие условия приобретения бу авто в кредит У каждого банка существуют чёткие требования к пробегу, марке и типу транспортного средства, которое может быть куплено за счёт кредитных средств.

Существуют также ограничения относительно возраста автомобиля: на дату погашения займа он может составлять примерно 10-12 лет (для иностранных моделей) и около 5-6 лет для машин отечественного производства. Теоретически автомобиль с пробегом можно купить в салоне или у частного продавца, предоставив банку-кредитору акт экспертизы, в котором указана рыночная стоимость машины.

Однако на практике банки крайне редко выдают кредиты на транспортные средства, реализуемые без посредства официальных дилеров.

Кроме того, стандартный кредитный договор содержит пункт об обязательном страховании транспортного средства.

Средний срок погашения автокредита на подержанную машину составляет пять лет. Продолжительность экспресс-кредитов, оформляемых прямо в день обращения, а также займов, которые выдаются без справки о доходах (читать статью «Получение автокредита без справки о доходах»), не превышает трёх лет.

Подержанный авто в кредит: стандартные процентные ставки и первоначальный взнос Размер первоначального взноса в среднем варьируется в пределах 15-20% стоимости транспортного средства. Процентная ставка по кредиту обычно не фиксирована – её размер зависит от множества факторов (сроков займа, суммы первого взноса, вида валюты, кредитной истории клиента и др.).

Разброс ставок в разных банках достаточно велик: от 11,5-12 до 25-27% (по экспресс-автокредитам). В отдельных случаях бу авто в кредит обойдётся вам лишь немногим дешевле, чем новый (читать о покупке нового автомобиля в кредит), так как займы на подержанные транспортные средства отличаются более высокими процентными ставками.

Например, автокредит банка «Россия» – это 11,5-15,5% на новый автомобиль и 13-16,5% — на подержанный. Преобладающее большинство банков за выдачу кредита взимает также единовременную комиссию в размере 5-6 тыс. рублей. Требования к заёмщикам, желающим купить подержанный авто в кредит Возможность приобрести бу авто в кредит предоставляется исключительно гражданам РФ с постоянным доходом, общим трудовым стажем от 1 до 3 лет и стажем на последнем месте работы не меньше 3-6 месяцев.

8 банков, которые выдают самые выгодные автокредиты на подержанный автомобиль в 2021 году


Содержание статьиРассмотрим также, какие требования предъявляют банковские организации к заёмщикам и самим автомобилям, в чём преимущества и недостатки подобного кредитования, каким образом происходит непосредственное оформление ссудного договора.Автокредит на подержанный отечественный автомобиль или машину иностранного производства порой является единственной возможностью перейти из разряда пешеходов в категорию автолюбителей. Однако у подобного способа приобретения транспортного средства имеются как определённые достоинства, так и вполне очевидные недостатки.Рассмотрим сначала более подробно преимущества такого кредитного продукта.

  • Основной плюс – большая доступность подержанной машины по сравнению с новым транспортным средством. Потенциальному заёмщику нет нужды брать внушительные денежные средства, следовательно, удастся сэкономить на переплате.
  • Ну и ещё одна очевидная выгода, свойственная всем автокредитным предложениям, – нет нужды копить денежные средства на протяжении нескольких лет, чтобы стать, наконец, владельцем личного автотранспорта.
  • Поскольку приобретённое транспортное средство в подавляющем большинстве случаев финансовое учреждение рассматривает в качестве залогового имущества, кредит может быть оформлен на достаточно неплохих условиях.
  • Экономия будет ещё внушительнее, если клиент внесёт предоплату. В таком случае кредитная организация сможет пойти ему навстречу, снизив процентную ставку.
  • Приобретение б/у автомобиля в рассрочку в специализированном автосалоне существенно снижает риск столкновения с недобросовестными продавцами и машинами с «тёмным» прошлым.

Таким образом, все сильные стороны автокредитования на подержанную машину заключаются, в основном, в более низкой стоимости самого транспортного средства.

Но, согласитесь, в настоящее время это достаточно внушительный аргумент.Следует понимать, что у автокредитования на б/у машины имеются и существенные минусы, которые нужно внимательно изучить, прежде чем обращаться в финансовую организацию.

  • Автокредит на подержанный автомобиль в городах Екатеринбург, Волгоград, Кемерово, в Ростове и других населённых пунктах предполагает, что машина будет выступать в качестве гарантии платежей. То есть почти всегда банк оставляет у себя ПТС до завершения договора. Лишь потом автолюбитель становится полноправным владельцем «железного коня».
  • Часто заёмщики требуют вносить первоначальный взнос, составляющий порой внушительную часть от стоимости машины. При отсутствии средств на предоплату банк может либо отказать, либо существенно увеличить процентную ставку.
  • Финансовые организации выдвигают ряд требований к старым транспортным средствам – в частности важен их возраст.
  • Приобретение транспортного средства в автосалоне приводит к значительной переплате, поскольку в конечную сумму включают услуги по предпродажной подготовке и комиссионные выплаты продавцу. Оформить же автокредит на покупку машины у частника довольно сложно.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Выбирая автомобиль, многие водители отдают предпочтение машинам с пробегом. В этом есть немалый резон, если, конечно, речь не идет о старых некондиционных моделях возрастом более 5 лет. Как правило, авто уже оборудовано бывшим хозяином всем необходимым – аудиосистемой, сигнализацией, полным комплектом дисков и резины, подогревом сидений и руля; проведено первое ТО – одним словом, «железный конь» полностью готов к комфортной и безопасной эксплуатации.

Кроме того, выгода в том, что можно рассчитывать на более престижные модели и улучшенные комплектации. А что делать, если денег все равно не хватает?

Ответ очевиден – взять кредит. Но какой и где? Особенности кредитования авто с пробегом Программы автокредитования подержанного транспорта отечественных и зарубежных производителей представлены практически во всех банках, крупных и небольших. Практика торговли бу автомобилями развита едва ли не больше, чем новыми, но, если Вы хотите приобрести приглянувшуюся модель у частного лица, ссуду никто не даст.

Поскольку риски чрезмерно велики, банки предоставляют автокредиты исключительно через официальные салоны, с которыми состоят в партнерских взаимоотношениях. Стандартные условия банковского автокредита на бу машины:

    Покупку можно совершить в выбранном автосалоне. Возраст и пробег машины не должны превышать установленный финансовыми учреждениями минимум.

    Первоначальный взнос обычно составляет 15-20 % от общей стоимости имущества. Обязательно заключается договор на страхование КАСКО и, возможно, потребуется расчет остаточной цены, для чего привлекается независимый оценщик.

    Ставка процентов выше, чем при кредитовании на покупку новых автомобилей – от 10 до 25-30 %.

    Берется единовременная комиссия за оформление займа в размере от 5 до 6 тыс. руб. Безусловно, приобретение бу авто через официального дилера обойдется дороже, чем «с рук» на рынке.

    Но скупой платит дважды, не факт, что, покупая у частника, Вы не нарветесь на битый автомобиль, «утопленника» или машину, которая числится в угоне. Автосалоны очень дорожат своей репутацией, поэтому гарантируют полное юридическое сопровождение и чистоту сделки, а также качество автомобилей, в том числе реализуемых по банковским программам.

    В какие банки обратиться Если Вы получаете зарплату/пособия/пенсию на карточку (имеете счет/вклад), можно попробовать взять кредит в обслуживающем банке на более выгодных условиях. Диапазон предложений достаточно широк, поэтому изучите ставки, чтобы принять верное решение.

    Будьте готовы к тому, что без первоначального взноса займ на подержанный автомобиль банки не выдают, а переплата по процентам в среднем составляет до 5 %. В большинстве автосалонов небольшой выбор машин с пробегом, возможно, придется постоять в очереди на желаемую марку. В этом случае пригодится программа Trade-in, которая разработана специально для обмена старой модели на новую с зачетом стоимости.

    Правда, воспользоваться этим вариантом можно только при условии, что продается и покупается модель одной марки.

Что нужно для автокредита на автомобили с пробегом

Вторичный автомобильный рынок в последнее время начал пользоваться все большим спросом среди автомобилистов.

Это объясняется тем, что покупатели могут получить за приемлемую сумму достойное транспортное средство. Существует огромное количество дилеров, которые готовы предоставить своим клиентам различные модели отечественных и иностранных автомобилей.

Рост спроса на поддержанные автомобили содействует увеличению количества кредиторов, которые готовы финансировать автомобилистов для покупки машин из этой категории. Кроме этого, существует огромный выбор кредитных программ для ТС с пробегом, в определенных банковских компаниях есть возможность воспользоваться даже государственной поддержкой. На данные момент нет таких банков, которые отказались бы от сотрудничества с желающими взять .

При этом они активно расширяют спектр собственных предложений для всех категорий автомобилей, завлекают к сотрудничеству автосалонов. В данной статье мы поговорим об особенностях оформления автокредита на поддержанные машины, о нужных документах для разных категорий заемщиков (физических и юридических лиц, ИП, для иностранных граждан), о кредитовании под залог.

Также предоставленная нами информация будет полезной при возможности пользования госпрограммой.

Банковские учреждения, как и любые другие кредиторы, желают сотрудничать лишь с надежными и проверенными клиентами. Чтобы быть уверенными в их платежной способности, к ним выдвигаются порой самые жесткие требования. Для официального гражданина РФ с постоянным рабочим местом и хорошей кредитной историей получить автокредит не составит труда.

Тяжелее будет иностранным гражданам и пенсионеров без работы, которые расцениваются кредитором как неблагонадежные и неплатежеспособные. К своим потенциальным клиентам выдвигаются следующие требования:

  • Возрастные ограничения для мужчин –20-60 лет, для женщин – 20-55 лет.
  • Доход получателя автокредита должен положительно влиять на его платежную способность.
  • Индивидуальные предприниматель должны иметь прибыльное дело, которое в дальнейшем позволит выплачивать долг без каких-либо задержек.
  • Заемщик должен иметь постоянное рабочее место сроком от шести месяцев.
  • Наличие гражданства Российской Федерации и постоянной регистрации в местности, где функционируют отделения определенного банка.

Данные требования считаются стандартными, поэтому таким регламентом руководствуются практически все кредитные организации.

Кроме этого, выдвигаются и требования для транспортного средства, чтобы заемщик выбирал лишь автомобили с небольшим пробегом, в хорошем техническом состоянии и от официальных дилеров. Для успешного вердикта и получения автокредита первым делом следует позаботиться о наличии полного перечня требуемых документов. Этот пакет позволяет убедить кредитора в вашей платежной способности и надежности.

При сборе требуемой документации для каждой категории заемщиков предусмотрены свои нюансы.

Для самого большого круга клиентов – физических лиц первым делом следует предоставить данные о территориальной регистрации и сведения о доходах.

Какие банки предоставляют автокредит на подержанный автомобиль

Вариант покупки подержанного транспортного средства рассматривают многие автолюбители, не имеющие финансовой возможности на приобретение новой машины. Проанализировав действующие предложения российских банков, можно подобрать подходящую программу с наиболее выгодными условиями.

Для этого потребуется потратить время на изучение кредитного рынка.

Варианты есть даже для нестандартных ситуаций, когда у заемщика нет возможности выполнить все требования банка. Рейтинги банков составляются независимыми рейтинговыми агентствами, исходя из надежности, кредитоспособности и финансовой устойчивости организаций. Чем ближе компания к первой позиции, тем выгоднее и безопаснее сотрудничество.

Соответственно, на последних позициях располагаются ненадежные банки, близкие к банкротству или только появившиеся на финансовом рынке. Данные рейтинга обновляются ежемесячно, предоставляя пользователям актуальную информацию. Учитываются следующие показатели:

  1. состояние кредитного портфеля;
  2. наличие просрочек в кредитном портфеле (общая сумма);
  3. активы нетто.
  4. общая сумма вкладов физических лиц;
  5. прибыль банка;

Надежность банка имеет важное значение для вкладчиков.

При кредитовании этот показатель не столь необходим, но все же лучше сотрудничать с организацией, имеющей хорошую репутацию.

В рейтинг банков по надежности входят:

  1. Россельхозбанк;
  2. Промсвязьбанк;
  3. Альфа-Банк;
  4. Газпромбанк;
  5. ФК Открытие;
  6. Сбербанк России;
  7. ВТБ24;
  8. Московский кредитный банк.

Составляя рейтинг банков, выдающих выгодные кредиты, эксперты опираются на общую сумму кредитного портфеля. Она указывает на популярность организации среди заемщиков. При этом условия кредитования не учитываются – они зависят от соблюдения требований, количества предоставленных документов и других факторов.

Условия разрабатываются индивидуально, после изучения платежеспособности и кредитной истории клиента. Согласно выданным кредитным средствам, население страны доверяет следующим банкам:

  1. Сбербанк России;
  2. Банк ГПБ;
  3. ХКФ Банк;
  4. ВТБ24;
  5. Альфа-Банк;
  6. Райффайзенбанк;
  7. Россельхозбанк;
  8. Росбанк.

В список входят самые крупные российские банки, готовые предложить клиентам множество кредитных программ для получения займа на выгодных условиях.

Предоставляются ссуды на покупку подержанных автомобилей, без первоначального взноса, по двум документам и т.д. И решать, какой банк дает самый выгодный кредит, придется самостоятельно, исходя из финансовых возможностей и пожеланий. Оформить займ на покупку подержанного автомобиля можно практически в любом банке страны.

Если раньше кредит предоставлялся только на новые машины или ТС с пробегом, но приобретенные у юридического лица, то сейчас выбор не ограничен.

Банком предъявляются требования к имуществу:

  1. отечественный автомобиль должен быть выпущен не более 5 лет назад (на момент погашения последнего платежа);

Можно ли оформить автокредит на машину с рук

« 25 мая1253810Содержание:Покупка новой машины в салоне доступна не всем, и хотя некоторые автосалоны предлагают и подержанные машины, многих будущих владельцев интересует такой вариант, как покупка с рук автомобиля в кредит. С одной стороны, это позволяет очень серьёзно уменьшить цену, с другой – лишает всяких гарантий того, что машина действительно окажется надёжной.

Придётся полагаться только на совесть продавца и на собственные знания о достоинствах автомобиля.Процедура покупки автомобиля с рук начинается с поиска и очень внимательного выбора.

Найти подходящий автомобиль можно несколькими способами:Купить его у какого-нибудь хорошего знакомого. Это самый надёжный вариант, который действительно позволит получить значительную скидку и приобрести машину, о которой вы будете знать всё. Друг или сосед расскажет всё о сделанном ремонте, возможной перекраске, каких-то авариях и других приключениях, в которых успела побывать машина, и соответственно будет назначена справедливая цена.

В этом случае процесс покупки автомобиля с рук позволит провести максимально честную сделку.Выбрать по объявлениям в СМИ. В этом случае придётся проводить самый детальный осмотр, а покупка обязательно начинается с криминалистической экспертизы.

Нужно выяснить, не является ли машина залогом по уже взятому кредиту, не числится ли она в угоне и ли в полицейском розыске. Главное правило покупки автомобиля с рук – не стоит верить первому встречному продавцу, как бы убедительно он ни расписывал достоинства своей машины.

Хороший вариант – независимая экспертиза.

Пусть она и потребует некоторых средств, зато вы точно не станете жертвой обмана. Самый ненадёжный вариант – обратиться к перекупщикам. Хотя они и предлагают очень низкие цены, очень трудно распознать истинное состояние автомобиля.

В перекупку часто поступают автомобили, наспех восстановленные после аварий, побывавшие в воде и в перекраске, и т. д. Невнимательный выбор приведёт в итоге к убыточной покупке.Выбрав машину, можно обращаться в банк. Кредит можно получить только на машину не старше определённого возраста, имеющую небольшой пробег.

Оформление покупки автомобиля с рук обязательно включает процедуру оценки, которую оплачивает сам заёмщик.

Оценочная компания определит точную стоимость автомобиля, и именно от неё будет зависеть размер кредита.

Кроме того, банк тщательно проверит юридическую чистоту сделки и убедится в отсутствии криминального прошлого у машины.Если данный автомобиль по каким-то критериям не подходит банку, но вы всё равно хотите его приобрести, можно попробовать получить потребительский кредит. В этом случае никто не проверяет, на что именно он был потрачен, машину необязательно сразу же страховать и т.

д. Однако и все риски ложатся на плечи заёмщика: кредит придётся отдавать независимо от того, насколько надёжной в итоге оказалась машина. Потребительский кредит обычно выдаётся под самые высокие процентные ставки, так как он является нецелевым. Банк будет очень внимательно проверять платёжеспособность заёмщика и его надёжность во всех смыслах.

Автокредит на б/у авто у физического лица

    19.12.2016

Оформить автокредит на подержанный автомобиль можно практически в любом российском банке. Но не каждое финансовое учреждение готово сотрудничать с физическими лицами, предоставляя ссуду на приобретение машины «с рук». Объясняется это большими рисками, связанными с низкой ликвидностью залогового имущества.

Планируя приобрести подержанный автомобиль в кредит, рекомендуется сначала подать заявки в нескольких банках.

В случае одобрения потенциальному заемщику выдается перечень требований к автомобилю. Например, многие банки не берутся кредитовать покупку машины с пробегом более 30 тысяч километров.

Другие организации учитывают только возраст авто. Автокредитование автомобилей с пробегом у физического лица оформляется в следующих банках:

    Сбербанк России; ВТБ24; Банк Москвы; Русфинанс; Альфа-Банк.

Крупные банки готовы на сотрудничество, но по специальным программам, где условия кредитования проработаны с учетом существующих рисков. Если в банках с хорошей репутацией заявку не одобряют, стоит попробовать оформить ссуду в небольших новых организациях.

Нарабатывая базу клиентов, они готовы кредитовать покупку автомобилей с пробегом, если у заемщика плохая кредитная история или нет средств на покупку КАСКО. Соглашаясь на сотрудничество с такими организациями, нужно внимательно читать условия договора перед подписанием, чтобы приобретение машины не обернулось потерей денег и ТС.

Отзывы об автокредитах в ВТБ 24 вы можете посмотреть в статье: . Условия кредитования на подержанные автомобили .

Условия кредитования зависят от выбранного банка: Банк Сумма кредитования, руб. Срок кредитования Процентная ставка Сбербанк 45 000 – 5 000 000 до 5 лет 15%-16% ВТБ24 30 000 – 5 000 000 до 7 лет 14%-35% Банк Москвы 50 000 – 2 000 000 до 5 лет 14%-30% Русфинанс 50 000 – 6 500 000 до 5 лет 25%-30% Альфа-Банк от 50 000 и ограничивается стоимостью авто до 5 лет 13%-18% ОТП Банк 60 000 – 1 500 000 до 5 лет 10%-16% Низкая процентная ставка устанавливается при условии внесения первоначального взноса в размере от 30%. Как правило, банки требуют внести не менее 40%, если покупка осуществляется у частного лица.

Возможно кредитование и без первоначального взноса, но процентная ставка увеличивается до 30% и более. К другим условиям относится:

    страхование КАСКО и жизни; приобретаемый автомобиль становится залогом; поручительство при большой сумме займа.

Для повышения шансов на одобрение заявки привлекаются поручители и/или предоставляется имеющееся в собственности имущества для обременения. Дополнительное страхование является обязательным условием.

Отказавшись от КАСКО, придется внести взнос в размере более 60%.

Процесс покупки подержанного автомобиля проходит в несколько стадий: Выбор автомобиля.

Стоит сравнивать действующие предложения в автосалонах, возможно, найдется выгодный вариант, что смягчит условия кредитования и ускорит получение ссуды (можно оформить в салоне).