Меню
Главная - Загранпаспорт - Как обеспечить исполнение договора займа

Как обеспечить исполнение договора займа

Обзор судебной практики по спорным вопросам при заключении, исполнении и расторжении договора займа


Перед изучением Обзора рекомендуем предварительно ознакомиться с его оглавлением. Договор займа является одним из самых распространенных договоров в хозяйственной практике.

В соответствии с по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Стоит отметить, что договором займа не будет считаться сделка, по условиям которой займодавец передает заемщику определенные вещи, а возврат займа осуществляется деньгами; равно как и не допускается возврат вещами займа, полученного деньгами.

Т.е., если например, если «займодавец» передал товар, например семена другой стороне (заемщику), а тот обязуется вернуть займ деньгами, то такой договор будет квалифицироваться как договор поставки с отсрочкой оплаты. Споры по исполнению договора займа, оспариванию его, признанию незаключенным или недействительным довольно распространены в судебной практике, при этом наибольшая доля споров приходится на иски о ненадлежащем исполнении обязательств по возврату займа, оспариванию займа по его безденежности. В настоящем обзоре рассмотрены лишь некоторые категории споров, связанных с заключением и исполнением договора займа.

Договор займа может быть расторгнут как по соглашению сторон, так и при одностороннем отказе одной из сторон, т.е. по инициативе заемщика или займодавца. Как правило, инициатива о досрочном расторжении договора, как показывает анализ судебной практики, исходит от займодавца.

Основания для досрочного расторжения договора займа могут предусматриваться как законом (), так и соглашением сторон.

Наиболее распространенной причиной расторжения договора займа является нарушение заемщиком обязательства по уплате процентов за пользование займом, возврату основного долга по договору займа. Нарушение обязательств по возврату процентов, суммы займа признается судами как существенное нарушение договора, и суды удовлетворяют требования займодавца, ссылаясь на .

Во внимание при этом берется прежде всего длительность неисполнения обязательства, сумма просроченных платежей.

При рассмотрении дел о расторжении договора займа подлежат установлению следующие обстоятельства: — о заключении и реальности договора займа между сторонами, т.е. передавались ли фактически заемные средства заемщику, и на каких условиях; — исполнял ли заемщик свои обязательства по уплате процентов и (или) возврату суммы основного долга; — являются ли допущенные нарушения существенными, исходя из длительности и суммы просрочки исполнения.

Вторым наиболее распространенным основанием для расторжения договора займа является банкротство займодавца. Само по себе банкротство не является основанием для расторжения договора займа, только если исполнение сделки не препятствует восстановлению платежеспособности должника,

Порядок надлежащего исполнения обязательств по договору займа

 Кредиты и займы [Правка]Шляпников А В Как уже отмечалось ранее, срок и порядок надлежащего исполнения обязательства по договору займа определяются соглашением сторон и прописываются в договоре. Вместе с тем любые условия договора указываются сторонами исходя из общих положений гражданского законодательства.

Данные положения в ГК РФ объединены в отдельную главу «Исполнение обязательств» (ст. 309–328 гл. 22). Условия договора займа, заключаемого между гражданами, лишь конкретизируют их применительно к определенному случаю. Однако нарушение данных условий имеет негативные последствия для сторон, что часто обнаруживается не в момент заключения договора, а уже при рассмотрении иска в суде.

Чтобы избежать таких ошибок в дальнейшем и предвидеть их возможные последствия, рассмотрим общие положения порядка исполнения обязательств применительно к договору займа между гражданами. По общему правилу, содержащемуся в ст.

309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии: 1) с условиями обязательства. Под условиями обязательства следует понимать условия, которые стороны самостоятельно оговорили в договоре займа.

Обычно к таким условиям относятся сумма займа, время передачи и возврата суммы займа, порядок определения момента возврата, если срок или дата возврата сторонами в договоре определены моментом востребования либо вообще не указаны; 2) с требованиями закона и иных нормативных актов.

Установленные в законе требования почти всегда носят императивный характер, поэтому их соблюдение не только желательно, но и обязательно для сторон договора. К таким условиям можно отнести положения, касающиеся особенностей заключения договора займа в иностранной валюте, сроки исковой давности или разумные сроки исполнения обязательств и т.

п.; 3) с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, если условия обязательства либо закона не содержат требований относительно какого-либо вопроса. Под обычаями делового оборота следует понимать сложившиеся и широко применяемые в какой-либо области деятельности правила поведения, не предусмотренные законодательством.

При этом обычаи делового оборота могут не фиксироваться в каком-либо документе, а иметь просто «устоявшийся» характер.

Например, при исполнении должником обязательства по договору займа широко применяется следующий обычай делового оборота: при надлежащем исполнении должником своей обязанности по возврату денежных средств, взятых в качестве долга, кредитор передает должнику расписку, полученную им при передаче суммы долга, либо свой экземпляр договора займа. Тем самым кредитор подтверждает, что взятые в долг денежные средства должник возвратил полностью, претензий к нему не имеется. В другом случае кредитор может передать должнику расписку, в которой указано, что переданные в качестве займа должнику денежные средства он получил обратно в полном объеме, претензий к должнику он не имеет.

Необходимо

Виды обеспечения займа в 2021 году

Законодательство не ставит в качестве обязательного условия обеспечение займа при его получении. В такой ситуации, кредитные учреждения вправе сами устанавливать правила и условия, так как выдача крупных денежных сумм на длительный срок, без дополнительных гарантий, довольно рискованное дело. Таким образом, обеспечение займа выступает в роли набора правовых мер, направленных на снижение риска невозврата заемных средств и получения кредитором дополнительных гарантийных мер.

В настоящее время, на финансовом рынке действует большое количество учреждений, выдвигающих различные условия и программы кредитования. Получить кредит стало не проблемой и многие клиенты полагают, что банки выдает денежные средства любым категориям, не выдвигая при этом жестких требований.

На самом деле, такие организации всегда предусматривают свои риски и закладывают их минимизацию в условия заимствования тем самым сводя к минимуму.

Гарантией максимального уровня возврата заемных средств выступают два инструмента:

  • Проверка платежеспособности соискателя.
  • Обеспечение по займу.

Варианты проверки клиента зависят от того, какая сумма им запрашивается. Чем больше сумма, тем он будет тщательней проверяться. Проверкой занимается служба безопасности банка и кредитный комитет.

Обеспечение по займу является приемлемой и законной процедурой, применяемой банками.

Чаще всего, в качестве обеспечения учреждения требуют предоставить имущество, отличающееся высокой ликвидностью. Классическим видом является недвижимость и транспортные средства. Для расширения обеспечительных мер, банки стали принимать в качестве залогов драгоценности, ценные бумаги, депозитные счета и пр.

Обеспечение применяется для того, чтобы заключаемая сделка, была максимально безопасна для кредитора. Оно дает гарантию, что выданный кредит будет полностью возвращен или в случае, когда клиент не выполнит возложенные на него обязательства по договору, займодавец сможет в любом случае вернуть свои денежные средства.

Таким образом, обеспечительные меры являются устоявшейся гарантией возврата денежных средств. Принимая на себя кредитное обязательство с обеспечением, заемщик должен осознавать, что в случае невозможности погашения задолженности, кредитор получит законное право владения обеспечительным имуществом.

Если речь идет о поручительстве, то лица, которые выступали в качестве поручителей, примут на себя кредитные обязательства соискателя. К основным условиям размещения обеспечения относятся: При размещении залогового имущества проводится его материальная оценка и условие прописывается в , в том числе указывается его общая оценочная стоимость При невыполнении своих обязательств предмет обеспечения переходит в собственность кредитора Оформить могут только граждане, имеющие российское гражданство в качестве обеспечения может выступать любое имущество клиента, имеющее определенную ценность В качестве иного средства обеспечения может выступать привлечение поручителей если человек не сможет своевременно вернуть взятый кредит, вся ответственность по его возврату ложится на поручителей

Обеспечение договора займа

  1. Где найти договор залога Недвижимости ООО в обеспечение займа ООО у физического лица.

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет: Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет 1.

Где найти договор залога Недвижимости ООО в обеспечение займа ООО у физического лица. 1.1. Доброе утро. Договор залога недвижимого имущества по общему правилу должен быть зарегистрирован в росреестре как обременение.

Запросите копию там, другие два экземпляра должны быть у сторон договора. 1.2. Где найти договор залога Недвижимости ООО в обеспечение займа ООО у физического лица.

В интернете, как вариант, либо у юриста на консультации взять. Главное помнить, что каждое правоотношение индивидуально и шаблонные формы иногда приводят не к тому результату в итоге.

2. Предприятие имеет лицензию и квоту на добычу золота.

Для обеспечения работы оно планирует получить целевой заём от займодателя — российского юридического лица (не банк!), у которого есть в видах деятельности ОКВЭД

«64.92-предоставление займов и прочих видов кредита»

.

После добычи предприятие хочет прекратить договор займа, переоформив его как отступное либо новацию и вернуть займодателю не деньги, а добытое золото. Каким документом регулируется такая возможность: передать золото, а не деньги? 2.1. Возможно договор о совместной деятельности. 3. По договору залога квартиры в обеспечение договора займа могу ли я в случае невыплаты займа продать квартиру залогодателя и вернуть свои деньги.
3.1. Да, сможете после предварительного решения суда о наложении взыскания на предмет залога.

4. Умер заемщик по договору займа, наследники в наследство не вступили, имущества тоже нет.

Договор обеспечен поручительством. Будут ли отвечать поручители по этому договору? 4.1. Да, поручитель будет отвечать однозначно.

4.2. Да, поручитель отвечает по договору (ст. 367 ГК РФ). 4.3. Смерть должника НЕ прекращает поручительства — часть 4 .

4.4. Здравствуйте, Мария! Да, смерть должника не является основанием для прекращения поручительства, но смерть должника равным образом не является основанием для того, чтобы требовать с поручителя исполнения обязательства (т.е.

возврата займа). Поручитель несет ответственность при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного поручительством обязательства (п.1 ст.363 ГК РФ), т.е. если займ не будет возвращен в срок, а смерть должника не может расцениваться как нарушение условий договора займа.

И еще один момент. Поручитель продолжает нести ответственность, но лишь в пределах стоимости наследственного имущества (п.62 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). Поэтому если, как Вы пишете, имущества у наследодателя не было, то и ответственность поручителя в данном случае также, как говорят математики, «стремится к нулю».

С уважением, А.Д.Руслин.

Исполнение договора займа

  1. Договор займа.

    Досрочное исполнение обязательств.

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет: Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет 1.

Договор займа. Досрочное исполнение обязательств. 1.1. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

1.2. ДОГОВОР ЗАЙМА с процентами г. «» 2017 г. в лице, действующего на основании, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и в лице, действующего на основании, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем: 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1. По настоящему договору Займодавец предоставляет Заемщику заем в сумме рублей, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в соответствии с условиями и в сроки, установленные настоящим договором.

1.2. Процентная ставка для настоящего договора составляет % годовых. 1.3. Проценты за пользование Займом начисляются исходя из фактического количества календарных дней использования займа, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366), а количество расчетных дней в месяце – соответствует фактическому количеству календарных дней в месяце.

1.4. Период начисления процентов за пользование займом начинается со дня фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика и заканчивается в день, когда Заем возвращается Займодавцу. Начисленные проценты за пользование займом Заемщик обязуется уплачивать ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца. 2. УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ И ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА 2.1.

Заем предоставляется на основании настоящего договора. 2.2. Заем предоставляется путем выдачи заемной суммы из кассы Займодавца либо перечисления заемной суммы на указанный счет Заемщика. 2.3. Заемщик вправе осуществлять погашение задолженности по Займу и (или) процентов за пользование им путем внесения наличных денежных средств в кассу Займодавца либо перечисления в безналичной форме суммы задолженности на расчетный счет Займодавца; 3.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 3.1.

Займодавец обязуется обеспечить предоставление займа в течение рабочих дней с момента подписания сторонами настоящего договора.

3.2.

Договор займа с обеспечением исполнения

Выдача денежных средств частным лицам или организациям для банка или микрофинансовой организации всегда влечет риск не получить их обратно.

Для защиты своих интересов от недобросовестных заемщиков кредитор использует юридический механизм обеспечения обязательств. Рассмотрим, что из себя представляет обеспечение займа, какие плюсы и минусы есть в нем для заемщика и для банка. Многие банки и другие кредитные организации сегодня предлагают льготные условия для тех заемщиков, кто готов заключить договор займа с обеспечением.

Такой мерой банк страхует себя от невыполнения обязательства по возврату долга. Кредит, особенно долговременный, это всегда высокорисковая сделка.

Заемщик может потерять работу или иной доход, заболеть, умереть, уехать в другую страну и затеряться там и т. д. В подобном случае банк имеет большой шанс не вернуть выданные средства, не говоря уже о полагающихся за их использование процентах. Гражданское законодательство предусмотрело специальный механизм, защищающий кредитора и позволяющий ему практически в любом случае получить свои деньги обратно.

Речь идет о мерах обеспечения исполнения обязательств, перечисленных в гл. 23 ГК РФ. Еще до заключения сделки стороны договариваются о том, что в случае неспособности заемщика вернуть долг, кредитор сможет получить причитающиеся ему средства из других источников, например, из имущества должника, переданного в качестве обеспечения. Обеспечение — отдельная сделка, которая соответствующим образом оформляется.

Гражданским кодексом предусмотрено всего семь способов обеспечения добросовестного исполнения обязательств:

  1. удержание вещи.
  2. независимая гарантия;
  3. поручительство;
  4. задаток;
  5. залог;
  6. неустойка;
  7. обеспечительный платеж;

При заключении договора займа используются только неустойка, поручительство и залог, как наиболее соответствующие природе сделки. Наличие обеспечения позволяет банку рассчитывать на добросовестность должника, что отражается в предлагаемых условиях. Рассмотрим особенности каждого из способов и сферу их применения.

Условие о неустойке, как правило, прописывается непосредственно в самом договоре займа или кредитном. Она представляет собой штрафную меру, согласно условиям которой, за несвоевременный возврат всего долга или регулярного платежа единовременно начисляется дополнительный денежный штраф, а также пеня за каждый просроченный день в виде определенного процента от суммы.

Чем дольше длится просрочка, тем больше становится неустойка.

Применение этой обеспечительной меры весьма популярно у так называемых микрофинансовых организаций, предлагающих кратковременные займы под достаточно высокий процент.

Они выдают средства без тщательной проверки заемщика и поэтому имеют большой шанс не получить их обратно. Однако высокая неустойка способна повлиять на поведение только заведомо добросовестного должника. Он выплатит взятую сумму и проценты вовремя, чтобы не переплачивать. Если же деньги брались без намерения их вернуть, то размер неустойки не имеет значения.

Что такое обеспечение займа

Выдача денежных средств частным лицам или организациям для банка или микрофинансовой организации всегда влечет риск не получить их обратно. Для защиты своих интересов от недобросовестных заемщиков кредитор использует юридический механизм обеспечения обязательств.

Рассмотрим, что из себя представляет обеспечение займа, какие плюсы и минусы есть в нем для заемщика и для банка. Юридическая природа Многие банки и другие кредитные организации сегодня предлагают льготные условия для тех заемщиков, кто готов заключить договор займа с обеспечением.

Такой мерой банк страхует себя от невыполнения обязательства по возврату долга.

Кредит, особенно долговременный, это всегда высокорисковая сделка. Заемщик может потерять работу или иной доход, заболеть, умереть, уехать в другую страну и затеряться там и т.

д. В подобном случае банк имеет большой шанс не вернуть выданные средства, не говоря уже о полагающихся за их использование процентах. Гражданское законодательство предусмотрело специальный механизм, защищающий кредитора и позволяющий ему практически в любом случае получить свои деньги обратно.

Речь идет о мерах обеспечения исполнения обязательств, перечисленных в гл. 23 ГК РФ. Еще до заключения сделки стороны договариваются о том, что в случае неспособности заемщика вернуть долг, кредитор сможет получить причитающиеся ему средства из других источников, например, из имущества должника, переданного в качестве обеспечения.

Виды Гражданским кодексом предусмотрено всего семь способов обеспечения добросовестного исполнения обязательств:

  1. независимая гарантия;
  2. удержание вещи.
  3. залог;
  4. неустойка;
  5. задаток;
  6. обеспечительный платеж;
  7. поручительство;

При заключении договора займа используются только неустойка, поручительство и залог, как наиболее соответствующие природе сделки.

Обеспечение — отдельная сделка, которая соответствующим образом оформляется.

Наличие обеспечения позволяет банку рассчитывать на добросовестность должника, что отражается в предлагаемых условиях. Рассмотрим особенности каждого из способов и сферу их применения. Неустойка Условие о неустойке, как правило, прописывается непосредственно в самом договоре займа или кредитном.

Она представляет собой штрафную меру, согласно условиям которой, за несвоевременный возврат всего долга или регулярного платежа единовременно начисляется дополнительный денежный штраф, а также пеня за каждый просроченный день в виде определенного процента от суммы. Чем дольше длится просрочка, тем больше становится неустойка.

Применение этой обеспечительной меры весьма популярно у так называемых микрофинансовых организаций, предлагающих кратковременные займы под достаточно высокий процент. Они выдают средства без тщательной проверки заемщика и поэтому имеют большой шанс не получить их обратно.

Однако высокая неустойка способна повлиять на поведение только заведомо добросовестного должника.

Он выплатит взятую сумму и проценты вовремя, чтобы не переплачивать.

Обеспечение договора займа (залог, поручительство)

 Кредиты и займы [Правка]Шляпников А В В качестве условий, обеспечивающих заключенный договор займа, стороны могут включать в договор соглашение о даче суммы долга под залог имущества либо на условиях поручительства. Указанные условия выполняют следующие функции: а) побуждают должника к своевременному надлежащему исполнению возложенного на него договором обязательства по возврату взятой в долг суммы; б) создают кредитору дополнительные гарантии, что в случае ненадлежащего исполнения должником обязанности по возврату долга кредитор будет иметь возможность удовлетворить свои требования за счет имущества, переданного в залог, либо за счет третьих лиц – поручителей.

При заключении договора займа на условиях залога определенного имущества отношения между кредитором и должником будут регулироваться не только положениями о договоре займа, но и нормами ст.

334–358 ГК РФ, которые входят в институт залога (§ 3 гл. 23). Так, в соответствии с п.

1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Соответственно, при заключении договора займа на условиях залога кредитор получает статус залогодержателя, а должник – залогодателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает. Кроме указанных выше норм права, при залоге отдельных видов имущества, например залоге земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека), порядок заключения такого договора регулируется Федеральным законом от 16 июля 1998 г.

№ 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Предметом залога может выступать всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 ПС РФ). При заключении договора залога сторонам также надлежит определить, у кого будет находиться предмет залога на время действия договора.

В соответствии с нормой п. 1 ст.

338 ГК РФ по общим правилам, если иное не предусмотрено договором, заложенное имущество остается у залогодателя, т. е. должника. Изъятием из данного правила согласно закону является имущество, на которое установлена ипотека, а также заложенные товары в обороте. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя.

Например, если в качестве

Договор займа с обеспечением исполнения

  1. Образец. Договор беспроцентного займа, обеспеченного поручительством, между акционером закрытого акционерного общества и обществом Договор займа денег → Образец. Договор беспроцентного займа, обеспеченного поручительством, между акционером закрытого акционерного общества и обществом …и совета директоров (наименование общества) протокол nо. от «» 20 г. председатель совета директоров \\ договор займа nо. (беспроцентного) г. «» 20 г.
  2. Исковое заявление о взыскании денег по договору займа и процентов по нему Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии → Исковое заявление о взыскании денег по договору займа и процентов по нему ….о., адрес) цена иска: исковое заявление «» 20 г. между мной и (ф.и.о. ответчика), был заключен договор займа. согласно данного договора заёмщиком денежных средств в размере () рублей 00 копеек, является (ф.и.о. ответчика), а я, (ф…

Инфо Договор займа между физическими лицами с залоговым обеспечением может быть заключен посредством совместного составления документа, подписанного обеими сторонами лично, так и посредством обмена подписанными документами, отправленными по почте, телеграфу, а также с использованием телефонной и электронной средствами связи. Таким образом, оформление займа между физическими лицами имеет ряд особенностей: требуется обязательной регистрация в госорганах, обеспечивает целостность, безопасность заложенного имущества, а также исполнение обязательств по договору займа в случае банкротства заемщика за счет предмета залога.

Важно оценивать степень риска, который может стать следствием неверно оформленного договора займа и рекомендуется согласовывать свои действия с юристом для исключения риска признания не имеющим юридическую силу.

  1. Договор займа (проценты на сумму займа уплачиваются одновременно с основной суммой займа по истечении срока, на который предоставляется заем) Договор займа денег → Договор займа (проценты на сумму займа уплачиваются одновременно с основной суммой займа по истечении срока, на который предоставляется заем) договор займа г. (дата заключения договора) , именуемое в дальнейшем…
  2. Образец. Договор залога имущества в обеспечение обязательств по кредитному договору (залог товаров на складе) Договор залога и заклада → Образец. Договор залога имущества в обеспечение обязательств по кредитному договору (залог товаров на складе) договор залога имущества nо. г. «» 20 г. cберегательный банк российской федерации (в дальнейшем залогодержатель), в лице г-н…

Виды Гражданским кодексом предусмотрено всего семь способов обеспечения добросовестного исполнения обязательств:

  1. обеспечительный платеж;
  2. неустойка;
  3. задаток;
  4. удержание вещи.
  5. залог;
  6. независимая гарантия;
  7. поручительство;

При заключении договора займа используются только неустойка, поручительство и залог, как наиболее соответствующие природе сделки. Наличие обеспечения позволяет банку рассчитывать на добросовестность должника, что отражается в предлагаемых условиях.

Договор займа с обеспечением исполнения

Бесплатная юридическая консультация: Вся Россия Условием, которое обеспечивает договор займа, выступает обусловленный обеими сторонами договор залога имущества или на условиях поручительства между заимодателем и заемщиком.

Договор выполняет такие две основные функции:

  • Обеспечивает своевременную оплату должником всего долга, который предоставляется в результате подписания договора-обязательства между заимодателем и заемщиком.
  • Для кредитора выступает дополнительной гарантией на случай несоответствующего исполнения заемщиком договора по своевременной выплате долга. Заимодатель наделен правом изымать долговые средства с имущества заемщика или с его поручителей.

При заключении договора о предоставлении займов, залогом возврата которых выступает имущество, отношения между заимодателем и заемщиком регулируются не только подписанным документом, заключенным между ними, но и законодательными актами – ст. 334-358 ГК Российской Федерации, которые имеют отношение к залогам (пункт 3 глава 23).

П.1, ст. 334 ГК РФ говорит, что в качестве обеспечения исполнения долговых обязательств дебитором, в случае невыполнения данного договора кредитор может изымать долг из стоимости ипотечного имущества, имея преимущество перед другими кредиторами с должника, принадлежащему это имущество. В итоге подписанного договора кредитор получает статус залогодателя, а заемщик залогодержателя.

Согласно законодательству, залогодержатель может получать компенсацию из страхового возмещения за нанесенный ущерб или утрату имущества, что состоит под залогом, независимо от того, на кого оно записано, только бы выше перечисленные моменты не состоялись по тем обстоятельствам, за которые несет ответственность заемщик. К тому же договор о залоге некоторых видов имущества (земельных участков, предприятий, квартир, разных построек и другой ипотеки) регулируется Федеральным законодательством от 16.06.1998 года под номером 102-ФЗ «Об ипотеке».

В качестве предмета договора выступают различные виды имущества, включая вещи и другие предметы, за исключением имущества:

  1. которое было извлечено из оборота;
  2. о компенсации вреда, сделанного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещается законом (ст. 336, п. 1 ПС РФ).
  3. факторов, тесно связанных с особой заимодателя, в том числе требований об оплате алиментов;

Образец договора залога имущества в обеспечение договора займа Во время составления договора о залоге имущества между кредитором и дебитором, необходимо определиться, на чьей стороне будет находиться объект залога на время действия договора. Согласно ст. 338 ГК РФ п. 1, заложенное имущество остается у заемщика, если иное не предусматривается договором. Изъятием в соответствии с этим законодательством выступает имущество, на которое стоит ипотека и заложенные товары в обороте.

Некоторые вещи, которые оставляет дебитор под залог, сохраняются кредитором под замком и печатью.

Например, если заставным предметом залогодателя выступают ювелирные драгоценности, то они помещаются в сейф по месту проживания или месту труда должника.

Обеспечение исполнения договора займа

1.

Между юр лицами заключены несколько договоров займа, хотим заключить дополнительные соглашения, чтобы продлить срок исполнения договоров, и для обеспечения заключить договор ипотеки залога недвижимого имущества, как отразить несколько договоров займа в договоре залога.

1.1. Здравствуйте! В договоре залога следует указать что залог является обеспечением исполнения договоров займа (и перечислить их) 2. Заключен Договор ипотеки для обеспечение исполнение обязательств по Договору займа.

Залогодатель 3 лицо. Заемщик не исполнял обязательства по уплате процентов. Есть 4 судебных решения на проценты.

На основной долг иск у заемщику не подавался. Как обратить взыскание на имущество без «просуживания» основного долга.

2.1. Чтобы требовать обращения взыскания, то необходимо истребовать всю сумму долга. по другому здесь никак. обращение взыскания, это основание к расторжению договора и истребованию всей суммы долга. 3. Взят беспроцентный займ, в обеспечение исполнения заключен договор залога (строение+ земельный участок) с третьим лицом, однако договор залога не был зарегистрирован, займ не возвращается, могут ли забрать здание и земельный участок?

Спасибо. 3.1. Статья 339.1. Государственная регистрация и учет залога ГАРАНТ: См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 339.1 ГК РФ 1. Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях: 1) если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1); Система ГАРАНТ: Статья 349.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество ГАРАНТ: См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 349 ГК РФ 1.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения. 2. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом.

3.

Как обеспечить залогом обязательство по договору займа

Бесплатная консультация по телефону: +7(499)495-49-41 Содержание Договор займа с залогом — это сделка составного, смешанного характера, элементы которой очевидны из ее названия. Ее цель состоит в том, чтобы займодавец, предоставивший определенные средства (либо вещи) заемщику, был в большей степени уверен в защите своих интересов.Если должник не отдаст то, что ему полагалось по договоренности в надлежащий срок, то требования займодавца будут удовлетворены путем реализации предмета залога.Договор займа с залогом — это сделка составного типа, включающая два компонента, очевидных из ее названия — заем и залог.Заем — это сделка, предмет которой — деньги либо иные вещи, которые на определенный период предоставляются заимодавцем заемщику.

Про прошествии этого периода последний должен вернуть аналогичную сумму либо такие же вещи первому.Также может быть предусмотрено начисление вознаграждения, которое заемщику в таком случае потребуется выплатить в пользу заимодавца. В свою очередь договор залога предполагает, что залогодатель гарантирует залогополучателю, что, если он (залогодатель) не сможет выполнить какое-либо обязательство, то он передаст залогополучателю определенный объект (часто недвижимость, также нередко предметом залога выступает автомобиль). Далее последний может либо взять его во владение, либо продать и удовлетворить свои требования за счет средств от такой реализации.

Таким образом залогополучатель может быть более уверен, что залогодатель не нарушит его интересы.В качестве предмета займа рассматривается либо денежная сумма, либо совокупность вещей, которые займодавец передает заемщику.В качестве предмета залога допускается передавать как движимое, так и недвижимое имущество. При этом если оно находится в совместной собственности супругов, то для осуществления такой операции тому из них, который выступает как залогодатель, необходимо получить письменное согласие от второго.Наряду с предметом займа и предметом залога к существенным условиям описываемой сделки причисляют также существо обязательства по займу (основного), срок его выполнения и величина.Так как договора залога с займом, как было указано, представляет собой составную сделку, а по сути две разные сделки, допускается оформление двух отдельных соответствующих договоров — залога и займа.

С другой стороны российское законодательство равным образом допускает и объединение двух этих элементов в едином соглашении.Оба договора, как залога, так и займа, должны иметь только письменную форму.

При этом для обоих достаточно простой письменной формы, хотя по желанию сторон степень защиты такой сделки может быть усилена посредством обращения к нотариусу.Залог недвижимости имеет собственное название «ипотека».

Если заем берется на таких условиях, то для него действует особый порядок по сравнению с иными кредитами такого рода.Такой договор предусматривает наличие трех участников.